Robotic Process Automation w branży ubezpieczeniowej zyskuje na popularności. Podobnie jak w innych branżach, w których występuje wiele opartych na regułach i powtarzalnych zadań, RPA może pomóc organizacjom w osiągnięciu szybszych, bardziej opłacalnych i wolnych od błędów procesów, które uwalniają istniejący personel do wykonywania bardziej wartościowej pracy.
Podpisywanie polis i automatyzacja roszczeń to dwa sztandarowe zastosowania RPA w sektorze ubezpieczeniowym. Technologia może jednak również pomóc w szeregu zadań, takich jak poprawa obsługi klienta i zarządzanie zmianami w otoczeniu regulacyjnym.
W tym artykule przyjrzymy się RPA w branży ubezpieczeniowej i zbadamy wielkość rynku, korzyści, trendy, wyzwania, przypadki użycia i studia przypadków.
Wielkość rynku RPA w ubezpieczeniach
Globalna wartość Robotic Process Automation w sektorze ubezpieczeniowym wyniesie ponad 100 milionów dolarów w 2023 roku. Jednak przy silnym złożonym rocznym wzroście wynoszącym około 28%, analitycy spodziewają się, że wielkość rynku ubezpieczeń przekroczy 1,2 miliarda dolarów do 2032 roku.
Największy udział w globalnym rynku mają Ameryka Północna (427 mln USD) i Europa (325 mln USD). Jednak około jedna piąta wydatków pochodzi z regionu Azji i Pacyfiku, przy czym oczekuje się, że udział ten znacznie wzrośnie, ponieważ region ten kontynuuje swoją trajektorię transformacji cyfrowej.
Czynniki wpływające na wzrost
RPA w ubezpieczeniach
Szybkie wdrażanie RPA w branży ubezpieczeniowej jest napędzane przez złożony zestaw czynników. Przyjrzyjmy się niektórym specyficznym dla branży problemom, które rozwiązuje RPA.
#1. Zmieniający się krajobraz regulacyjny
Przepisy w branży ubezpieczeniowej stale ewoluują. Technologia, warunki ekonomiczne i interwencje ze strony grup politycznych lub konsumenckich spowodowały zmiany w sektorze w ostatnim czasie, pozostawiając niektórych ubezpieczycieli z trudem nadążających za zmianami. Jednak nieprzestrzeganie przepisów może skutkować wysokimi karami.
Narzędzia RPA umożliwiają ubezpieczycielom gromadzenie danych, tworzenie raportów i automatyzację innych zadań związanych ze zgodnością.
#2. Niedobór umiejętności
Branża ubezpieczeniowa cierpi na niedobór wykwalifikowanych pracowników. W ubiegłym roku w Wielkiej Brytanii firmy miały pięć wakatów na każde 100 stanowisk. Niektóre z ról obejmują aktuariuszy, ubezpieczycieli i strategów.
Automatyzacja procesów ubezpieczeniowych może pomóc w rozwiązaniu tych problemów, zapewniając cyfrową siłę roboczą, która może wykonywać powtarzalne zadania o dużej objętości. Pomoc ta zwalnia obecnych pracowników, którzy mogą zająć się bardziej wartościowymi zadaniami, co oznacza, że pracodawcy mogą zrobić więcej za mniej.
#3. Transformacja cyfrowa
Branża ubezpieczeniowa wymaga dużej ilości danych. W ostatnich latach sektor przeszedł cyfrową transformację, aby sprostać zmieniającym się potrzebom klientów. Zapotrzebowanie konsumentów, w połączeniu z rosnącą konkurencją i wyraźną potrzebą wydajności, oznacza, że firmy ubezpieczeniowe muszą korzystać z technologii cyfrowych, aby wyprzedzić konkurencję.
Dalsze postępy technologiczne, takie jak sztuczna inteligencja, uczenie maszynowe i przetwarzanie w chmurze, stworzyły możliwości dla firm ubezpieczeniowych. RPA może pomóc zintegrować te narzędzia w ramach ekosystemów regulacyjnych technologii ubezpieczeniowych i umożliwić bardziej zaawansowaną transformację cyfrową.
#4. Presja na redukcję kosztów
Ceny ubezpieczeń rosną od lat. Istnieje wiele czynników, które wpływają na wysokie koszty składek, w tym koszty wypłaty odszkodowań, oszustwa i rosnąca zgodność z przepisami.
Wbrew powszechnemu przekonaniu, firmy ubezpieczeniowe nie mają ogromnych marż zysku. W rzeczywistości zazwyczaj działają one z marżą wynoszącą około 2% do 3%. Jednak opinia publiczna uważa, że firmy te czerpią nadmierne zyski.
Narzędzia RPA pozwalają firmom ubezpieczeniowym działać bardziej efektywnie kosztowo, co może obniżyć koszty składek dla ich użytkowników. Zmniejszając zależność od pracy ludzkiej, firmy mogą świadczyć usprawnione usługi bez uszczerbku dla jakości.
#5. Zmieniające się wymagania konsumentów
Konkurencja w branży ubezpieczeniowej jest ogromna, a walka o klientów coraz częściej rozstrzyga się poprzez dostarczanie lepszych usług. Branża ubezpieczeniowa musi zaspokoić zapotrzebowanie konsumentów na bardziej opłacalne polisy, które są łatwe do zrozumienia. Opcje samoobsługi klienta, takie jak automatyzacja przetwarzania roszczeń, mogą pomóc firmom ubezpieczeniowym spełnić współczesne oczekiwania.
RPA pomaga usprawnić te procesy, a w połączeniu z innymi narzędziami sztucznej inteligencji, takimi jak generatywna sztuczna inteligencja, technologia ta może obsługiwać zapytania klientów i pomagać w ich obsłudze.
Korzyści z RPA w ubezpieczeniach
RPA stała się popularna w niszy ubezpieczeniowej z kilku ważnych powodów. Przyjrzyjmy się, dlaczego firmy z sektora ubezpieczeń korzystają z rozwiązań RPA.
#1. Zwiększona wydajność operacyjna
Wszystkie firmy pragną zwiększyć wydajność operacyjną, ale przy tak silnej konkurencji w sektorze ubezpieczeń, firmy stają w obliczu dodatkowej presji. Na szczęście ubezpieczenia są pełne zadań, które można zoptymalizować dzięki RPA w zakresie przetwarzania roszczeń, obsługi klienta, underwritingu i nie tylko.
#2. Obniżone koszty
Boty RPA umożliwiają zespołom ubezpieczeniowym dostęp do cyfrowej siły roboczej, która pracuje 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu i 365 dni w roku. Te narzędzia nigdy się nie męczą, nie potrzebują przerwy i nie proszą o podwyżkę. Automatyzacja pomaga zespołom ubezpieczeniowym zredukować zatrudnienie lub przesunąć pracowników do ról bardziej zorientowanych na klienta i wartości.
#3. Zwiększona satysfakcja z pracy
Zadowolenie z pracy w branży ubezpieczeniowej wynosi 64%, czyli powyżej średniej krajowej wynoszącej 57% dla wszystkich zawodów. Jednak długie godziny pracy i częsty stres są często wymieniane przez specjalistów ds. ubezpieczeń jako wady ich pracy. RPA pomaga złagodzić przyziemne i powtarzalne zadania i pozwala pracownikom angażować się w rodzaj znaczących obowiązków, które zwiększają satysfakcję z pracy.
#4. Lepsze doświadczenia klientów
Narzędzia RPA mogą zautomatyzować wdrażanie klientów i usług, prowadząc do szybszych i bardziej satysfakcjonujących doświadczeń. Co więcej, firmy ubezpieczeniowe mogą zautomatyzować komunikację i zapewnić wsparcie wielokanałowe, dzięki czemu ich klienci mogą cieszyć się bardziej spersonalizowanymi interakcjami.
Narzędzia samoobsługi klienta oznaczają również, że wsparcie jest dostępne przez całą dobę. Wszystkie te szczegóły poprawiają wrażenia klientów, dając im to, czego chcą.
#5. Zwiększona dokładność
Dzięki zdolności narzędzia RPA do automatyzacji zadań opartych na regułach, błędy ludzkie i niedokładności są skutecznie eliminowane. Korzyści te oznaczają lepszą reputację, niższe koszty, lepsze doświadczenia klientów i większą zgodność z przepisami.
Przypadki użycia procesów zrobotyzowanych
Automatyzacja w ubezpieczeniach
RPA przekształciło branżę ubezpieczeniową poprzez automatyzację zadań wykonywanych ręcznie. Przyjrzyjmy się niektórym z najbardziej atrakcyjnych przypadków zastosowania RPA w sektorze ubezpieczeń.
#1. Przetwarzanie roszczeń
RPA w przetwarzaniu roszczeń pomaga zespołom we wprowadzaniu danych, wyszukiwaniu i weryfikacji dokumentów oraz dystrybucji informacji. Wykonywane ręcznie obowiązki są powtarzalne i czasochłonne, co odciąga pracowników od bardziej złożonych zadań. RPA rozwiązuje ten problem i sprawia, że firmy ubezpieczeniowe stają się szybsze i bardziej produktywne przy jednoczesnym obniżeniu kosztów operacyjnych.
Automatyzacja procesu obsługi roszczeń ubezpieczeniowych zapewnia większą przejrzystość i aktualizacje statusu w czasie rzeczywistym na różnych urządzeniach, spełniając wymagania współczesnych konsumentów.
#2. Underwriting
RPA w ubezpieczeniach pomaga pracownikom pracować znacznie szybciej poprzez automatyzację gromadzenia informacji, wprowadzania danych i analizy klientów. Underwriting jest kamieniem węgielnym ubezpieczeń, ponieważ dokładna ocena ryzyka i wycena polis często stanowi różnicę między sukcesem a porażką.
RPA w underwritingu ubezpieczeniowym pomaga zapewnić krótszy czas przetwarzania bez uszczerbku dla dokładności lub zgodności. Ogólnie rzecz biorąc, prowadzi to również do doskonałego zadowolenia klientów.
#3. Zarządzanie polityką
Po sprzedaży polis ubezpieczeniowych, utrzymanie ich w dobrej kondycji wymaga sporej ilości czynności administracyjnych. RPA pomaga w odnawianiu polis poprzez automatyzację komunikacji, wydawanie aktualizacji polis i pobieranie składek.
Technologia ta jest również wykorzystywana do automatycznej aktualizacji polis i danych klientów, zapewniając dobrą jakość danych. Wreszcie, RPA jest idealnym wyborem do anulowania polisy, ponieważ automatyzuje rejestry, wysyła odpowiednie komunikaty, a nawet może przetwarzać zwroty kosztów.
#4. Zgodność z przepisami
Zgodność z przepisami to ważna kwestia w sektorze ubezpieczeń. Firmy mogą jednak odciążyć swoich pracowników, korzystając z RPA w celu zapewnienia wysokiej jakości i spójnego gromadzenia danych i raportowania.
RPA może również monitorować kwestie zgodności i zwracać na nie uwagę odpowiednich podmiotów wewnętrznych. Wreszcie, zespoły mogą skonfigurować boty, aby przeszukiwały odpowiednie strony internetowe i organy regulacyjne w poszukiwaniu aktualizacji lub zmian zasad i upewnić się, że są one odzwierciedlone w wytycznych firmy.
#4. Rozbudowa starszego oprogramowania
Podobnie jak branża bankowa i usług finansowych, sektor ubezpieczeniowy nadal opiera się na starszym oprogramowaniu. W rzeczywistości badanie Capgemini sprzed kilku lat sugerowało, że około 80% firm ubezpieczeniowych działało na oprogramowaniu, które miało co najmniej dziesięć lat.
Koszty aktualizacji tych systemów i obawy o zakłócenie działalności są głównym powodem, dla którego zespoły ubezpieczeniowe pozostają przy przestarzałych systemach. RPA jest jednak w stanie działać jako pomost między tymi skomplikowanymi systemami a bardziej nowoczesnymi narzędziami. Za ułamek kosztów przebudowy infrastruktury IT zespoły mogą wykorzystywać RPA do interakcji z obecnym oprogramowaniem i otwierać świat nowoczesnych narzędzi opartych na chmurze.
#5. Obsługa klienta
Jak wspomnieliśmy powyżej, oczekiwania klientów w sektorze ubezpieczeń zmieniły się znacząco w ostatnich latach. Na rynku pojawiły się nowe i przełomowe firmy, oferujące bardziej spersonalizowany rodzaj usług o większej przejrzystości, szybkości i prostocie. Rzeczywiście, ubezpieczenia miały w przeszłości reputację dusznych i zbyt suchych, a zdobycie zwyczajów młodszych użytkowników wymaga innego podejścia.
Narzędzia RPA mogą pomóc zespołom ubezpieczeniowym zautomatyzować obsługę klienta, czyniąc ją bardziej responsywną, szybką i spersonalizowaną. Poprawa doświadczeń konsumentów jest ogromnym predyktorem zaufania i lojalności klientów, a RPA może pomóc firmom przekroczyć tę przepaść.
#6. Uczenie maszynowe i analiza danych
Nowoczesny underwriting wykorzystuje połączenie uczenia maszynowego do analizy predykcyjnej, wykrywania oszustw, a nawet spersonalizowanej wyceny. Narzędzia RPA mogą pomóc w tym procesie, zbierając dane z różnych źródeł i czyszcząc informacje. Proces ten zapewnia wiarygodność danych, co prowadzi do zwiększenia dokładności.
Narzędzia RPA mogą również analizować dane dla firm ubezpieczeniowych oraz wykrywać anomalie i trendy. Co więcej, RPA może pomóc w dystrybucji danych do odpowiednich stron, pulpitów nawigacyjnych i baz danych.
#7. Marketing
Ubezpieczenia są tak konkurencyjną niszą, że zespoły marketingowe wydają niewiarygodne ilości pieniędzy na promocję. Na przykład w Stanach Zjednoczonych Geico miało budżet marketingowy w wysokości 1,5 miliarda dolarów w 2022 roku. Według raportu HubSpot State of Marketing Report 2023, średni budżet marketingowy ubezpieczycieli wynosił 11,2% całkowitych przychodów.
Zapewnienie oszczędności kosztów przy jednoczesnym pozyskiwaniu klientów ma kluczowe znaczenie dla firm walczących o miejsce na zatłoczonym rynku. Narzędzia automatyzacji marketingu RPA mogą pomóc wnieść wartość na kilka różnych sposobów.
Automatyzacja marketingu RPA w sektorze ubezpieczeń obejmuje mechanizację marketingu e-mailowego i kampanii w mediach społecznościowych. Jednak w połączeniu z narzędziami do uczenia maszynowego lub analizy danych, RPA może pomóc zespołom wyodrębnić dane kampanii i pomóc w pomiarze i atrybucji.
#8. Inteligentne przetwarzanie dokumentów (IDP)
Firmy ubezpieczeniowe muszą przetwarzać wiele dokumentów, od wewnętrznych rejestrów po dane zdrowotne i finansowe. RPA w połączeniu z inteligentnym przetwarzaniem dokumentów może pomóc zespołom w czytaniu i rozumieniu dokumentów papierowych lub PDF oraz wyodrębnianiu danych w celu przesłania ich do systemów wewnętrznych. Narzędzia te mogą również pomóc zespołom w digitalizacji, analizując nieustrukturyzowane dokumenty i migrując informacje do baz danych i arkuszy kalkulacyjnych.
RPA w ubezpieczeniach – studia przypadków
Przy tak wielu świetnych przypadkach użycia automatyzacji procesów ubezpieczeniowych, jasne jest, dlaczego z dnia na dzień rośnie popularność tego sektora. Jednak studia przypadków są miejscem, w którym wszystko ożywa, a potencjał technologii jest realizowany.
Studium przypadku RPA w ubezpieczeniach #1
Nasze pierwsze studium przypadku RPA w ubezpieczeniach pochodzi z artykułu badawczego Ditching labour-intensive paper-based processes: Automatyzacja procesów w czeskiej firmie ubezpieczeniowej (Marek, 2019). Autorzy piszą, że międzynarodowa firma ubezpieczeniowa z siedzibą w Czechach stanęła przed kilkoma problemami. Nowe przepisy i regulacje zmusiły ich do zmodernizowania swoich operacji, które były w przeważającej mierze oparte na papierze i zalane niespójnością przepływu pracy.
Zespół przyjął podejście Agile i zdigitalizował proces zawierania umów ubezpieczeniowych, scentralizował przepływy pracy i dane firmy na jednej platformie oraz wykorzystał narzędzia RPA w celu zwiększenia produktywności.
Projekt okazał się wielkim sukcesem. Skrócili czas przygotowywania ofert o 40%, obniżyli koszty o 50% i zmniejszyli liczbę błędów do poniżej 1%.
Studium przypadku RPA w ubezpieczeniach #2
Poniższe studium przypadku jest przykładem RPA w usługach zarządzania procesami biznesowymi w ubezpieczeniach na życie i rentach. Firma, o której mowa, była dostawcą oprogramowania z globalnym portfelem klientów w sektorze ubezpieczeń i funduszy emerytalnych. Problem był oczywisty: firma otrzymywała ponad 800 000 wniosków o polisy rocznie, z których wszystkie były przetwarzane ręcznie. Żądania te przychodziły w formie plików PDF, które wymagały ręcznego wprowadzenia do różnych systemów. Proces ten był czasochłonny i obarczony błędem ludzkim.
Przyjęcie rozwiązania RPA nie było jednak proste. Jednym z głównych problemów było to, że każdy obsługiwany klient miał swoje własne wymagania, więc istniało wiele różnic w wymaganiach. W efekcie brakowało standaryzacji procesów, której nie można było rozwiązać tradycyjnymi metodami, ponieważ każdy klient miał unikalny przepływ pracy.
Firma przeanalizowała swoje procesy i zidentyfikowała oparte na regułach, powtarzalne zadania, które mogłyby być wykonywane przez RPA. Poszukiwali deterministycznych zadań, które wymagały dużego nakładu pracy i czasu. Niektóre ze zidentyfikowanych procesów obejmowały aktualizację danych polis, podejmowanie działań w związku z wnioskami klientów oraz wysyłanie klientom listów i powiadomień. Zespół wdrożył rozwiązania RPA dla tych przepływów pracy.
Wdrożenie okazało się wielkim sukcesem. Niektóre z wyników netto obejmowały prawie 60% redukcję nakładu pracy ręcznej i 70% redukcję czasu przetwarzania. Co więcej, firma była w stanie zredukować zatrudnienie o 50%, oszczędzając co miesiąc ogromne kwoty.
Studium przypadku RPA w ubezpieczeniach #3
Wiodący europejski broker ubezpieczeniowy i konsultant ds. ryzyka zatrudniający ponad 500 pracowników back office i obsługi klienta chciał wdrożyć solidną automatyzację przetwarzania roszczeń. Gdy klienci ubezpieczyciela byli hospitalizowani, firma płaciła za pobyt i odzyskiwała pieniądze od pacjenta po podpisaniu przez niego formularza identyfikującego zwolnienia. W przypadku ręcznego wykonywania wymagało to długich rozmów telefonicznych i wielu powtarzalnych zadań manualnych.
Klient wdrożył rozwiązanie RPA do automatyzacji roszczeń ze szpitali, klinik dziennych i aptek. Wpływ był znaczący, co doprowadziło do poprawy i centralizacji operacji ubezpieczyciela, osiągając oszczędności w stanie ustalonym na poziomie prawie 50% i całkowite korzyści kosztowe na poziomie 46%.
To studium przypadku pokazuje, w jaki sposób Robotic Process Automation sprawia, że roszczenia ubezpieczeniowe są szybsze, tańsze i dokładniejsze, co prowadzi do zadowolenia klientów i większej produktywności.
Wyzwania związane z wdrażaniem RPA
w sektorze ubezpieczeń
Podczas gdy korzyści płynące z RPA w przetwarzaniu roszczeń ubezpieczeniowych i underwritingu są oczywiste, istnieją pewne wyzwania, które firmy muszą pokonać, aby jak najlepiej wykorzystać swoje wdrożenia RPA.
#1. Starsza infrastruktura
Jak wspomniano wcześniej, wiele firm ubezpieczeniowych działa w oparciu o starsze systemy. Duża część tej infrastruktury została zaprojektowana na długo przed pojawieniem się chmury obliczeniowej lub zdalnego dostępu, co oznacza, że oprogramowanie nie jest łatwe do zintegrowania z rozwiązaniami RPA.
Pomimo tych wyzwań, istnieje wiele sposobów, dzięki którym organizacje mogą wypełnić lukę między istniejącym przestarzałym i złożonym oprogramowaniem a nowoczesnymi narzędziami RPA. Na początek, technologia screen-scrapingu jest w stanie wyodrębnić dane z interfejsów i przesłać je do systemów opartych na chmurze. Podobnie firmy ubezpieczeniowe mogą badać interfejsy API, a nawet tworzyć oprogramowanie pośredniczące w celu połączenia starszych systemów.
Ogólnie rzecz biorąc, choć dostępnych jest wiele opcji, wiele zależy od specyfiki oprogramowania ubezpieczeniowego. Narzędzia RPA, takie jak ZAPTEST, mogą zapewnić elastyczność potrzebną do zapewnienia wysokiego poziomu jakości danych, bezpieczeństwa i kompatybilności systemu. Być może najważniejsze jest to, że ZAPTEST Enterprise zawiera również potężne narzędzia do automatyzacji testów oprogramowania i pomoc eksperta ZAP, który pomaga w planowaniu, wdrażaniu, testowaniu i utrzymywaniu projektu RPA.
#2. Jakość danych
Każde wdrożenie RPA wymaga jasnych i dokładnych informacji. Jednak wiele firm ubezpieczeniowych przechowuje dane w silosach, co może powodować pewne problemy, jeśli chodzi o centralizację informacji dla rozwiązań automatyzacji. RPA może pomóc w migracji tych danych do systemów chmurowych lub lokalnych baz danych. Co więcej, może pomóc w zapewnieniu kompleksowego gromadzenia i rozliczania danych.
#3. Kompleksowe podejmowanie decyzji
RPA jest stworzona do przetwarzania przewidywalnych zadań o dużej objętości. Jeśli jednak firmy ubezpieczeniowe chcą w pełni wykorzystać te narzędzia, będą musiały obsługiwać nieustrukturyzowane dane i wyjątki oraz podejmować decyzje.
Na szczęście narzędzia RPA, które są zintegrowane ze sztuczną inteligencją, mogą zaoferować to, co najlepsze z obu światów. RPA może poradzić sobie z ciężką pracą, dzięki narzędziom Cognitive AI zdolnym do odczytywania nieustrukturyzowanych danych, podejmowania decyzji i radzenia sobie z wyjątkami.
#4. Zgodność
Bezkompromisowe wymogi regulacyjne i stale zmieniające się przepisy dotyczące prywatności danych są obciążeniem, którego firmy ubezpieczeniowe są aż nazbyt świadome. Wdrożenie rozwiązań RPA będzie wymagało planowania, aby zapewnić bezpieczne i odpowiedzialne obchodzenie się z danymi.
RPA w trendach ubezpieczeniowych
RPA robi ogromne postępy w sektorze ubezpieczeń dzięki swojej elastyczności i integracji z narzędziami AI/ML i innymi technologiami. Przyjrzyjmy się niektórym z najważniejszych trendów w obszarze RPA w branży ubezpieczeniowej.
#1. Komunikacja wielokanałowa
Ubezpieczenia stają się coraz bardziej skoncentrowane na kliencie. Po części ma to związek z konkurencją i zmieniającymi się wymaganiami konsumentów. Chatboty i inteligentni wirtualni asystenci LLM mogą pracować na całej ścieżce klienta i zapewniać spersonalizowaną obsługę za pośrednictwem poczty elektronicznej, wiadomości tekstowych, mediów społecznościowych lub komunikatorów. Opcje samoobsługi klienta dostępne 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu będą połączone z narzędziami RPA, które mogą wysyłać i odbierać dane oraz zapewniać aktualizację rekordów w czasie rzeczywistym.
#2. Ocena ryzyka wspomagana przez sztuczną inteligencję
Modele oparte na sztucznej inteligencji są już wykorzystywane w branży ubezpieczeniowej. Jednak generowane przez nie prognozy i spostrzeżenia są tylko tak dobre, jak wprowadzone przez nie dane. Narzędzia RPA pomagają zespołom gromadzić, czyścić i wysyłać dane do modeli predykcyjnych, aby pomóc firmom ubezpieczeniowym osiągnąć wyższy poziom dokładności i wglądu, który ogranicza ryzyko i błędy oraz poprawia rentowność.
Ponadto narzędzia Cognitive AI są również wykorzystywane do wykrywania oszustw, które w przyszłości zmniejszą ryzyko i pomogą firmom ubezpieczeniowym pozostać bardziej konkurencyjnymi.
#3. Narzędzia niskokodowe i bezkodowe oraz automatyzacja testów
Narzędzia niskokodowe i bezkodowe są coraz częściej wykorzystywane w sektorze ubezpieczeniowym do tworzenia niestandardowych aplikacji. W przeszłości zespoły potrzebowały głębokiej wiedzy na temat kodowania, aby tworzyć i testować aplikacje. W dzisiejszych czasach zespoły nietechniczne i programiści wykorzystują brak kodu i narzędzia do automatyzacji testów oprogramowania do szybkiego tworzenia narzędzi do automatyzacji.
Dzięki tym przyjaznym dla użytkownika narzędziom z interfejsami typu “przeciągnij i upuść”, firmy ubezpieczeniowe mogą lepiej reagować na potrzeby konsumentów dzięki krótszemu cyklowi rozwoju oprogramowania. Być może bardziej znaczące jest to, że zmniejsza koszty wprowadzania narzędzi na rynek, co może poprawić obsługę klienta i wdrażanie, a także wewnętrzne narzędzia automatyzacji, które pomagają uwolnić pracowników od powtarzalnych zadań.
#4. Zarządzane RPA
Niedobór umiejętności informatycznych oznacza, że niektóre firmy ubezpieczeniowe, które chcą wdrożyć rozwiązania w zakresie automatyzacji, opóźniają lub odkładają projekty na później. Co więcej, dodanie personelu IT z wymaganą wiedzą specjalistyczną jest często dość kosztowne. W rezultacie coraz więcej organizacji ubezpieczeniowych zwraca się do zarządzanych usług RPA, aby pomóc im na każdym etapie realizacji projektu.
Klienci ZAPTEST Enterprise mogą skorzystać z tego rodzaju usługi. Oprócz uzyskania najwyższej klasy narzędzi RPA i automatyzacji testów, firmy ubezpieczeniowe mogą również czerpać korzyści z posiadania eksperta ZAP, który pomoże im w planowaniu, wdrażaniu i utrzymaniu.
#5. Centra doskonałości RPA (CoE)
Wiele firm ubezpieczeniowych rozumie, że RPA odegra dużą rolę w przyszłości branży. W rezultacie zabezpieczają swoją działalność na przyszłość, tworząc centra doskonałości RPA (CoE), aby mieć pewność, że są w stanie wykorzystać niezliczone korzyści płynące z technologii automatyzacji.
Inwestycja w RPA CoE pomaga wypełnić lukę w umiejętnościach, zachęca do innowacji i pomaga zespołom zidentyfikować procesy, które są gotowe do automatyzacji.
Przyszłość zrobotyzowanych procesów
Automatyzacja w ubezpieczeniach
Ubezpieczenia to branża bogata w dane, która w dużym stopniu opiera się na decyzjach opartych na regułach i analizach predykcyjnych. Innymi słowy, jest to sektor, który będzie nadal rewolucjonizowany przez RPA i AI. Przyjrzyjmy się, jak narzędzia RPA wpłyną na firmy ubezpieczeniowe jutra.
1. Ubezpieczenia wspomagane RPA
Aplikacje RPA w sektorze ubezpieczeń zazwyczaj koncentrowały się na procesach zaplecza. Assisted RPA zapewni jednak płynną interakcję z pracownikami obsługi klienta, pomagając im szybko i łatwo radzić sobie z żądaniami konsumentów poprzez automatyzację wprowadzania i przywoływania danych, analizowanie informacji w celu pomocy w podejmowaniu decyzji oraz wysyłanie odpowiednich komunikatów do posiadaczy polis.
2. Hiperautomatyzacja
Branża ubezpieczeniowa jest w ogromnym stopniu oparta na danych. Hiperautomatyzacja, która będzie obejmować połączenie RPA, sztucznej inteligencji, uczenia maszynowego i innych technologii, może zautomatyzować gwarantowanie, przetwarzanie roszczeń, wykrywanie oszustw, obsługę klienta i nie tylko. Rezultatem netto może być w pełni zautomatyzowany broker ubezpieczeniowy o wysokiej jakości i szybkiej obsłudze przy niskich kosztach.
3. Telematyka i IoT
Chociaż IoT może nie do końca spełnił swoją obietnicę, nadal istnieje wiele miejsca dla inteligentnych czujników i podobnych technologii w branży ubezpieczeniowej. Narzędzia RPA dla ubezpieczeń majątkowych i osobowych mogłyby łączyć się z inteligentnymi domami i samochodami w celu walidacji roszczeń ubezpieczeniowych, podczas gdy dane telematyczne mogłyby śledzić takie rzeczy jak samochody lub ćwiczenia i aktywność za pośrednictwem smartfonów lub urządzeń do noszenia.
4. Złożone modele ryzyka
Podczas gdy modele ryzyka mają już solidny poziom dokładności, narzędzia AI/ML mogą sprawić, że te prognozy będą niemal proaktywne. Mając wystarczającą ilość danych i odpowiednie narzędzia analityczne, technologia ta mogłaby tworzyć wysoce spersonalizowane prognozy z nieomylną dokładnością, oszczędzając branży miliardy rocznie.
Jednak RPA wspomagane przez sztuczną inteligencję w ubezpieczeniach może napotkać kwestie etyczne związane z danymi użytkowników. Już w 2016 r. niektórzy ubezpieczyciele przyznawali się do przeglądania kont ubezpieczonych w mediach społecznościowych w celu oceny ryzyka. Rzeczywiście, sieć supermarketów Tesco wykorzystuje dane Clubcard do określania oceny ryzyka gospodarstw domowych dla swoich usług finansowych.
To, czy te niezadeklarowane informacje zostaną wykorzystane w ramach automatyzacji przetwarzania roszczeń, jest otwarte na spekulacje. Firmy ubezpieczeniowe będą musiały rozważyć opłacalność tego podejścia w stosunku do kwestii etycznych i potencjalnych szkód dla reputacji.
Końcowe przemyślenia
Istnieje wiele korzyści płynących z zastosowania Robotic Process Automation w ubezpieczeniach. RPA w ubezpieczeniach może zapewnić imponujący zwrot z inwestycji, pomagając obniżyć koszty, zwiększyć produktywność i poprawić obsługę klienta.
Automatyzacja roszczeń i underwriting to prawdopodobnie dwa najbardziej atrakcyjne przypadki zastosowania RPA w tym sektorze. Te czasochłonne i wymagające dużej ilości informacji zadania wymagają obecnie sporej interwencji człowieka w całym sektorze ubezpieczeń. Jednak transformacja już trwa. Firmy ubezpieczeniowe pomagają ludziom przestać martwić się o swoją przyszłość; technologia RPA robi to samo dla firm ubezpieczeniowych.
