Robotizuotas procesų automatizavimas bankininkystės ir finansų srityje yra vienas iš galingiausių ir patraukliausių automatizavimo technologijos panaudojimo atvejų. Prekybos automatizavimas plačiai paplitęs nuo 1970-ųjų ir 1980-ųjų, tačiau RPA atveria kitokio pobūdžio mechanizacijos galimybes, kai daugiau dėmesio skiriama sąnaudų mažinimui ir vartotojų patirties gerinimui.
Bankų RPA taip pat leido įmonėms reaguoti į nuolat besikeičiančią reglamentavimo aplinką, veikdama kaip finansų automatizavimo RegTech sprendimas. Tačiau yra ir keletas kitų puikių RPA panaudojimo būdų finansų srityje, įskaitant sandorių apdorojimą, paskolų patvirtinimą ir didesnį kibernetinį saugumą.
Šiame straipsnyje nagrinėsime robotų procesų automatizavimo finansų ir bankininkystės sektoriuje naudą, atvejų analizę, naudojimo atvejus, tendencijas ir iššūkius.
Robotizuotas procesų automatizavimas
Finansų ir bankininkystės rinkos dydis
Pasaulinės robotų procesų automatizavimo (RPA) bankininkystės ir finansų (BFSI) srityje rinkos dydis 2023 m. siekė apie 860,75 mln. Analitikai tikisi, kad iki 2030 m. šis sektorius išaugs iki beveik 9 mlrd. dolerių, o bendras metinis augimo tempas (CAGR) sieks 40 %.
Šiaurės Amerika (45 %) ir Europa (30 %) sudaro didžiąją rinkos dalį. Tačiau Azijos ir Ramiojo vandenyno regionas laikomas sritimi, turinčia didžiausią augimo potencialą per ateinantį dešimtmetį.
Veiksniai, darantys įtaką bankininkystei ir
finansų procesų automatizavimas
Bankininkystės ir finansų rinkose programinės įrangos testavimo automatizavimo įrankiai ir RPA technologijos buvo pradėtos taikyti anksčiau. Daugeliu atžvilgių jie buvo idealūs kandidatai šiai technologijai, nes šiuose sektoriuose atliekama daug pasikartojančių ir taisyklėmis pagrįstų užduočių, pavyzdžiui, finansinių operacijų. Vis dėlto, priėmimas išaugo dėl įvairių kitų priežasčių. Štai keletas svarbiausių.
1. Išlaidų mažinimas
Ilgą laiką bankai ir finansinių paslaugų įmonės gyveno mažų ar net neigiamų palūkanų normų laikotarpiu, todėl taupymas buvo prioritetas. Pastaraisiais metais sparčiai didėjanti infliacija galėjo tai pakeisti, nes daugelis centrinių bankų padidino palūkanas iki maždaug 5 %. Tačiau yra ir kitų sunkumų, su kuriais turi kovoti finansų įmonės.
Neobankų ir inovatyvių FinTech įmonių atsiradimas sudarė rimtą konkurenciją finansų srityje. Atsižvelgiant į aiškius vartotojų lūkesčių pokyčius, finansų įstaigos turi mažinti išlaidas, kad išliktų konkurencingos. RPA padeda komandoms sumažinti kasdienes paslaugų teikimo sąnaudas ir tuo pačiu metu vartotojams teikti naujoviškus produktus.
2. Didesnė reguliavimo ir administracinė našta
Per pastaruosius kelerius metus sugriežtinus finansų reguliavimo standartus, finansų įmonėms iškilo didelė problema. “Pažink savo klientą” (KYC) ir kovos su pinigų plovimu (AML) prievolės finansinių paslaugų bendrovėms užkrauna didelę administracinę naštą, tačiau nepadidina jų veiklos rezultatų. Rankinis atitikties užtikrinimas kainuoja brangiai, kartojasi ir yra linkęs į žmogiškąsias klaidas.
RPA įrankiai su optinio ženklų atpažinimo (OCR) ir kitais dirbtinio intelekto įrankiais gali padėti bankams perimti dalį šios naštos ir sumažinti su reikalavimų laikymusi susijusias išlaidas, pavyzdžiui, žmogiškojo kapitalo.
3. Klientų savitarna
Per pastarąjį dešimtmetį klientų lūkesčiai labai pasikeitė. Dabar vartotojai tikisi, kad viskas bus atlikta nedelsiant, ir neturi laiko įmonei, kuri gali jiems padėti tik nuo 9 iki 5 val. Žinoma, išaugo ne tik klientų aptarnavimo lūkesčiai. Vartotojai taip pat nori greitų sprendimų dėl paskolų ir sąskaitų paraiškų.
RPA gali padėti išspręsti visas šias problemas, nes automatizuoja paraiškas pagal taisyklėmis pagrįstus kriterijus, o žmogaus sąveikos poreikis yra minimalus, ir sprendžia klientų užklausas.
4. Mažesnė rizika
Bankai ir finansų bendrovės neišvengiamai susiduria su didele rizika. Tačiau šios rizikos mažinimas yra svarbi gerai valdomo verslo dalis. Dėl klaidų gali sumažėti vartotojų pasitikėjimas ir nukentėti reputacija, o dėl atitikties klaidų gresia griežtos finansinės baudos.
RPA sumažina žmogiškųjų klaidų skaičių, padeda įstaigoms išlaikyti atitiktį reikalavimams, pagerina duomenų tikslumą ir apdorojimą, o papildyta mašininiu mokymusi (ML) gali būti naudojama sukčiavimui aptikti.
5. Verslo tęstinumas
Finansų įstaigos atlieka itin svarbų vaidmenį ekonomikoje, todėl bet kokie paslaugų teikimo sutrikimai gali pakenkti reputacijai. Be to, kadangi šios įstaigos saugo neskelbtinus duomenis, jos privalo laikytis taisyklių, kuriomis saugomi vartotojai ir užtikrinamas finansų sistemos stabilumas.
RPA gali būti patikimo veiklos tęstinumo plano (BCP) dalis ir užtikrinti, kad bet kokios prastovos dėl stichinių nelaimių, ekstremalių situacijų visuomenės sveikatos srityje, kibernetinio saugumo atakų ar kitų priežasčių būtų sumažintos iki minimumo.
Robotizuotų procesų automatizavimo privalumai
finansų ir bankininkystės srityje
RPA sprendimų diegimas finansinių paslaugų sektoriuje turi daug privalumų. Štai keletas svarbiausių.
#1. Sutaupykite pinigų
Tikimasi, kad artimiausiais metais RPA naudojimas finansų sektoriuje ir toliau augs. Finansų sektoriuje RPA gali automatizuoti iki 80 proc. užduočių, o tai reiškia neįtikėtinas galimybes organizacijoms sutaupyti lėšų.
#2. Didesnis pasitenkinimas darbu
Finansų sektoriuje daug pasikartojančių ir kasdieniškų užduočių, dėl kurių darbuotojai jaučiasi neįkvėpti, nuobodžiaujantys ir nuvertinti. RPA įrankiai gali perimti šias taisyklėmis grindžiamas užduotis ir atverti duris įdomesnėms ir kūrybiškesnėms užduotims, kurios padeda darbuotojams jaustis labiau susijusiems su bendra organizacijos misija.
Didesnis pasitenkinimas darbu reiškia didesnį darbuotojų išlaikymą. RPA turėtų būti šios strategijos dalis.
#3. Atitikimas teisės aktų reikalavimams
Finansinių paslaugų sektoriuje taikomi vieni griežčiausių reguliavimo reikalavimų. Nesilaikant šių taisyklių gali būti skiriamos didelės baudos, prarandama licencija ir padaroma žala reputacijai, kurią sunku atgauti. RPA padeda komandoms laikytis šių nuolat tobulėjančių standartų.
#4. Mastelio keitimas
Neobankų ir FinTech įmonių, priklausančių finansinių paslaugų startuolių sričiai, augimas dažnai būna spartus dėl viliojančių paskatų. Tačiau dėl tokio augimo gali kilti problemų, pavyzdžiui, gali trūkti darbuotojų. RPA padeda įveikti šiuos apribojimus pasitelkdama skaitmeninę darbo jėgą, kuri gali susidoroti su padidėjusiu darbo krūviu.
RPA bankininkystės naudojimo atvejai
Bankininkystėje ir finansų srityje yra daug puikių RPA panaudojimo atvejų. Kai kurios iš jų yra tiesiogiai susijusios su pagrindine bankininkystės veikla, o kitos padeda atlikti daugiau administracinių ar su klientais susijusių užduočių.
Pateikiame devynis geriausius robotų procesų automatizavimo panaudojimo atvejus bankininkystės ir finansų srityje.
#1. Klientų įdarbinimas
Klientų aptarnavimas yra vienas geriausių RPA naudojimo atvejų šiuolaikinėje bankininkystėje. Neobankų ir FinTech įmonių atsiradimas pradėjo naują skaitmeninės bankininkystės erą. Ėjimas į filialą ir naujos sąskaitos steigimas sparčiai išeina iš mados. Šiuolaikiniai vartotojai nori viską atlikti savo programėlėje.
Žinoma, perėjimas prie nuotolinio sąskaitos atidarymo susijęs su savomis problemomis. Klientai turi įkelti dokumentus ir dokumentus bei patikrinti kreditingumą. Be to, jų informaciją reikia įkelti į banko sistemas.
RPA padeda atlikti visus šiuos procesus, įskaitant bendravimą su klientais, dokumentų tvarkymą, tapatybės tikrinimą, kredito patikrinimus, duomenų įvedimą, sąskaitų atnaujinimą ir kt. Tai greita, keičiamo dydžio, ekonomiška ir atitinka vartotojų savitarnos poreikius.
#2. Paskolų paraiškų tvarkymas
Paskolų paraiškų tvarkymas yra puikus RPA pavyzdys bankininkystėje. Siekiant sumažinti nuostolius, šiuose procesuose reikia atidžiai tikrinti dokumentus ir klientų duomenis. Tačiau norint išlikti konkurencingiems, šį kruopštumą reikia kompensuoti greitais sprendimais.
RPA padeda naudojant optinį ženklų atpažinimą (OCR) ir pažangųjį dokumentų apdorojimą (IDP) analizuoti dokumentus, išgauti duomenis ir palyginti informaciją su vidaus dokumentais, kad būtų galima patvirtinti arba atmesti paskolas. RPA užtikrina greitį ir tikslumą, kurių vartotojai tikisi iš skaitmeninės bankininkystės.
#3. Automatizuotas klientų aptarnavimas
Tęsdami klientų savitarnos tendenciją, bankai turi rasti būdų, kaip klientams suteikti greitą, nuolat veikiančią daugiakanalę pagalbą. RPA gali padėti šiame procese keliais skirtingais būdais. Pirmiausia, klientų aptarnavimo robotai gali teikti sudėtingus ir kontekstinius patarimus klientams. Tai gali būti paprasčiausios nuorodos į DUK ar žinių bazes arba visiški generatyvinio dirbtinio intelekto palaikomi pokalbiai.
Be to, RPA robotai gali padėti spręsti klientų problemas rinkdami duomenis ir dokumentus, perduodami bilietus atitinkamiems skyriams ir automatiškai susisiekdami su vartotojais problemos sprendimo metu. Sujungus su dirbtiniu intelektu ir duomenų analize, RPA įrankiai gali padėti teikti asmeniškesnes paslaugas, o tai padeda stiprinti pasitikėjimą.
#4. Ataskaitų generavimas
RPA bankininkystei padeda patenkinti finansinių paslaugų poreikius, susijusius su ataskaitų generavimu. Prisijungę prie įvairių duomenų bazių ir skaičiuoklių, darbuotojai gali naudoti RPA įrankius informacijai realiuoju laiku išgauti, o tai leidžia rengti naujausias ataskaitas, užtikrinančias didelį matomumą.
Naudojant RPA įrankius visas ataskaitų kūrimo ciklas tampa greitesnis, nes jie padeda automatizuoti duomenų rinkimą, informacijos kaupimą, ataskaitų generavimą ir galutinio produkto platinimą atitinkamiems piratams.
RPA generuojamos ataskaitos yra greitesnės, be klaidų ir ekonomiškos. Be to, RPA sistemos gali būti diegiamos atsižvelgiant į atitiktį, o sujungtos su dirbtinio intelekto įrankiais jos taip pat gali padėti atlikti analizę ir priimti sprendimus.
#5. Sukčiavimo aptikimas
Yra keletas būdų, kaip RPA gali padėti finansų įmonėms nustatyti sukčiavimo atvejus. RPA įrankiai gali rinkti ir kaupti duomenis, kad būtų lengviau atpažinti modelius. Ją taip pat galima naudoti stebėjimui realiuoju laiku, įspėjimų siuntimui ir taisyklių vykdymui pagal tam tikras išvadas ar sąlygas.
Tikroji RPA galia nustatant sukčiavimą slypi jos integracijoje su dirbtiniu intelektu, ypač mašininio mokymosi algoritmais, kurie gali analizuoti didelius duomenų kiekius ir nustatyti anomalijas. Po to šie RPA robotai gali atkreipti dėmesį į atvejus, kuriuos turi peržiūrėti žmogus, todėl bankai ir finansų įstaigos gali sumažinti su sukčiavimu susijusią riziką ir nuostolius.
#6. Atitiktis
Bankininkystės ir finansų sektoriuose teisės aktų laikymasis yra tokia aktuali problema, kad pastaraisiais metais atsirado visa eilė technologijų, skirtų šiai problemai spręsti. Iki 2028 m. išlaidos specialioms reguliavimo technologijoms (RegTech) turėtų pasiekti 200 mlrd. dolerių. Tačiau RPA gali išspręsti daugelį šių problemų.
RPA įrankiai, skirti finansų reguliavimo atitikčiai užtikrinti, gali padėti rinkti ataskaitoms skirtus duomenis, o audito seka puikiai tinka skaidrumui parodyti. Be to, RPA yra puiki duomenų valdymo ir anonimizavimo, įgaliojimų suteikimo ir bendro kibernetinio saugumo priemonė.
Apskritai reglamentavimo reikalavimų laikymasis yra brangus ir reikalauja daug laiko. RPA įrankiai leidžia komandoms nuimti naštą nuo savo komandos automatizuojant pasikartojančias KYC ir AML užduotis. Tai dangaus derinys.
#7. Mokėjimų apdorojimas
Panašiai kaip RPA apskaitos srityje, finansų paslaugų organizacijos gali automatizuoti daugelį kasdienių mokėjimų ir pervedimų operacijų, užtikrindamos, kad jos būtų atliekamos greitai ir be klaidų. RPA puikiai sugeba automatizuoti didelės apimties ir pasikartojančias užduotis, o mokėjimų apdorojimas neabejotinai patenka į šiuos parametrus.
RPA įrankiai gali inicijuoti mokėjimus, duoti nurodymus mokėjimų apdorojimo programinei įrangai, siųsti suderinimo duomenis ir net spręsti klientų ginčus. Vėlgi, tai susiję su tikslumu, efektyvumu ir žmogiškųjų klaidų mažinimu. Tinkamai nustačius mokėjimus, jie taip pat gali padėti laikytis atitikties standartų, o plečiantis finansinių paslaugų verslui – lengvai plėstis.
#8. Automatinis sąskaitos uždarymas
Nė vienas bankas ar finansų įstaiga nemėgsta, kai klientas išvyksta, ir iš dalies dėl to, kad dėl to atsiranda papildoma administracija. Tačiau RPA įrankiai gali padaryti šį procesą veiksmingesnį, ekonomiškesnį ir atitinkantį reikalavimus. Bankai gali naudoti RPA rinkti informaciją apie klientus iš įvairių šaltinių ir planuoti sąskaitos patikrinimą tikrindami likučius, dokumentus ir sąskaitos būklę.
Uždarant sąskaitą dažnai reikia pervesti lėšas į naujas paskirties vietas ir apie tai pranešti trečiosioms šalims. RPA vėlgi yra tinkama priemonė šioms užduotims automatizuoti. Galiausiai, finansinių paslaugų įmonės taip pat gali parengti atitinkamus dokumentus ir popierinius dokumentus bei atnaujinti klientų duomenų bazes, kad būtų atspindėti visi pokyčiai.
#9. Darbuotojų valdymas
Finansinių paslaugų įmonės naudoja RPA įrankius įvairioms su žmogiškaisiais ištekliais susijusioms užduotims– nuo išlaidų valdymo automatizavimo iki darbuotojų įsidarbinimo ir veiklos vertinimo. Finansų įstaigoms spaudžiant racionalizuoti paslaugas ir mažinti sąnaudas, RPA yra elegantiškas sprendimas, padedantis sumažinti su darbuotojų valdymu susijusias sąnaudas.
RPA padeda komandoms automatizuoti darbo užmokesčio, išmokų ir nedarbingumo atostogų valdymą, laikantis nustatytų standartų ir suteikiant darbuotojams greitą savitarnos galimybę. Naudinga tai, kad darbuotojai įgyja daugiau patirties, kuri padeda didinti pasitenkinimą darbu ir lojalumą.
RPA finansinių paslaugų srityje
Žinoma, girdėti apie RPA panaudojimo atvejus finansų ir bankininkystės sektoriuose yra viena, tačiau suprasti, kaip ši technologija buvo pritaikyta šiame sektoriuje ir kokią apčiuopiamą naudą ji atnešė organizacijoms, yra pats įtikinamiausias būdas įvertinti RPA poveikį.
Atvejo analizė Nr. 1: žmogiškųjų klaidų šalinimas
Pasaulinei finansinių paslaugų bendrovei, turinčiai beveik 240 000 darbuotojų daugiau nei 150 šalių, reikėjo skubiai supaprastinti darbo eigą ir sumažinti žmogiškąsias klaidas, susijusias su rankiniu būdu atliekamomis užduotimis. Viena iš problemų, su kuria teko susidurti, buvo įvairios jų teikiamos paslaugos, įskaitant auditą, konsultacijas mokesčių klausimais, žmogiškuosius išteklius, kibernetinį saugumą ir sandorių valdymą.
Tačiau buvo ir kitų parametrų. Įmonė nenorėjo iš pagrindų pertvarkyti savo dabartinės IT sistemos ar per daug trikdyti veiklos tęstinumo.
Įmonė subūrė įvairias suinteresuotąsias šalis ir IT darbuotojus organizacijoje ir sukūrė tarpfunkcinę komandą, kuri rinko reikalavimus ir nustatė darbo eigą bei verslo procesus, kuriuos galėtų automatizuoti. Jie nustatė pasikartojančias užduotis, kuriose daug žmogiškųjų klaidų, ir nustatė keturis projekto KPI, įskaitant greitį, duomenų kokybę, savarankiškumą ir poveikį produktui.
Įgyvendinimas truko apie tris mėnesius, o pabaigoje komanda sukūrė RPA robotą, kuris tris kartus per dieną keisdavosi duomenimis iš daugybės sistemų. Įgyvendinant projektą buvo sutaupyta 100 000 darbo valandų per metus ir 800 milijonų JAV dolerių, kartu sumažinant dėl žmogiškųjų klaidų kylančias problemas.
Atvejo analizė Nr. 2: Paskolų apdorojimo pagreitinimas
Vienas garsus JAV bankas per mėnesį gaudavo daugiau kaip 10 000 paskolų paraiškų. Šių paskolų tvarkymui reikėjo 50 darbuotojų, kurie peržiūrėdavo paskolų paraiškas, rinkdavo ir tikrindavo klientų duomenis ir galiausiai priimdavo arba atsisakydavo priimti paskolą. Tačiau dėl banko priklausomybės nuo senesnės programinės įrangos sistemos reikėjo spręsti sudėtingas problemas.
Po kruopštaus planavimo bankas panaudojo RPA visam paskolų procesui automatizuoti. RPA įrankiai nuskaitė ir ištraukė duomenis iš paraiškų bei patvirtino juos pagal banko paskolų politiką ir atitinkamą reguliavimo sistemą. Tada sistema galėtų nuspręsti, ar paskola yra tinkama.
Įdiegęs RPA sprendimą, bankas gerokai padidino paskolų apdorojimo tikslumą ir greitį. Paraiškų apdorojimas sutrumpėjo 80 %, o žmogiškųjų klaidų visiškai sumažėjo. Padidinus efektyvumą, 70 % sumažėjo žmonių darbo sąnaudos, kartu užtikrinant, kad bankas laikytųsi teisės aktų reikalavimų.
3 atvejo tyrimas: Reguliavimo naštos įveikimas
Jungtinėje Karalystėje įsikūręs tarptautinis bankas susidūrė su reguliavimo institucijų spaudimu pakeisti vieną iš savo produktų. Jie turėjo senąsias kredito korteles, už kurias klientai gaudavo taškų ir apdovanojimų. Tačiau pereiti prie naujo modelio, dėl kurio 1,4 mln. klientų turėjo pasirinkti naujus produktus, nebuvo galima rankiniu būdu.
Procesai, kuriuos reikėjo automatizuoti, apėmė pranešimų klientams apie pakeitimus siuntimą, klientų sprendimų tvarkymą, duomenų atnaujinimą įmonės sistemose ir pakeitimų registravimą, kad būtų laikomasi audito reikalavimų. Tačiau buvo laiko ir biudžeto apribojimų, kurie dar labiau trukdė įveikti kliūtis.
Bankas CRM sistemai įdiegė galinę SQL duomenų bazę ir sukūrė duomenų bazę, kuri galėtų apimti visus scenarijus, galinčius padėti priimti sprendimus. Be to, jie automatizavo produkto keitimo etapus, įskaitant komunikaciją ir grįžtamąjį ryšį. Galiausiai jie sukūrė administratoriaus portalą, skirtą ataskaitų paieškai.
Galutiniai rezultatai – sutaupyti 1,2 mln. svarų sterlingų per metus, sutaupyti 18 etatinių darbuotojų, padidinti tikslumą iki 100 % ir atitikti teisės aktų reikalavimus.
Iššūkiai, su kuriais susiduria robotinis procesas
Automatizavimas bankininkystės ir finansų sektoriuose
Įgyvendinant automatizavimą bankų ir finansų komandoms tenka susidurti su tam tikrais specifiniais iššūkiais, kuriuos lemia abiejų sektorių kultūra ir darbo eiga.
#1. Paveldėta infrastruktūra
Finansų sektorius pelnytai garsėja sentimentalumu, kai kalbama apie IT technologijas. Tiesą sakant, 2020-ųjų pradžioje daugiau nei 40 % didelių JAV finansų įstaigų vis dar naudojo programinę įrangą, sukurtą naudojant 1959 m. išrastą programavimo kalbą COBOL (Common Business Oriented Language ). Be to, daugelis įmonių vis dar naudoja pagrindinius kompiuterius duomenims apdoroti.
RPA yra veiksminga priemonė, padedanti integruoti senąsias sistemas su šiuolaikinėmis debesijos programomis ir API. Ją taip pat galima naudoti duomenims iš šių pasenusių sistemų perkelti ir sumažinti su senosiomis technologijomis susijusias priežiūros išlaidas.
#2. Procesų standartizavimas
Priklausomai nuo kultūros, darbuotojų ir didelės paveldėtų sistemų koncentracijos įmonės architektūroje, finansų įstaigos turės savo darbo eigą ir procesus, dažnai skirtinguose skyriuose. Norint įgyvendinti RPA sprendimus, reikės bendradarbiauti tarp skyrių ir standartizuoti procesus.
Daugeliu atvejų procesų standartizavimas yra tik dalis efektyvumo didinimo. Jei du skyriai ar komandos nariai tą patį dalyką atlieka visiškai skirtingais būdais, vienas iš jų bus mažiau efektyvus nei kitas laiko ar išteklių naudojimo požiūriu. Procesų standartizavimas reiškia, kad organizacijos gali pasinaudoti RPA sprendimais.
#3. Mitas apie sidabrinę kulką
“Deloitte” teigia, kad kyla pavojus, jog finansinės organizacijos tiki, kad pažintinė RPA bus “sidabrinė kulka” , kurią galima “pritaikyti iš esmės sugedusiam procesui, tikintis, kad jis pasitaisys savaime”.
Iš tikrųjų, įgyvendinant bet kokią RPA sistemą, reikia kruopščiai rinkti ir planuoti reikalavimus. Konsultacijos su RPA ekspertu gali padėti išspręsti daugelį problemų, susijusių su šios technologijos diegimu ir taip sudėtingoje ekosistemoje.
#4. Atitiktis teisės aktams
Finansinės paslaugos yra vienas iš griežčiausiai reglamentuojamų sektorių, kuriame galioja taisyklės, susijusios su neskelbtinų duomenų tvarkymu ir net rizika. Todėl bet kokie RPA sprendimai turės atitikti šiuos apribojimus ir užtikrinti atitiktį teisės aktams.
RPA yra geras kandidatas šiems scenarijams, nes yra kiekvieno proceso įrašai, o tai labai svarbu atliekant finansinį auditą. Be to, nors taisyklės nuolat keičiasi ir atnaujinamos, RPA suteikia galimybę lanksčiai prisitaikyti prie naujų taisyklių. Galiausiai automatizavimas gali padėti užtikrinti, kad slapti finansiniai ir asmeniniai duomenys nebūtų prieinami žmonėms, ir taip užtikrinti papildomą saugumo lygį.
#5. Įgūdžių trūkumas
Pastaruosius kelerius metus finansinių paslaugų sektoriuje jaučiamas IT įgūdžių trūkumas. Todėl be IT specialistų patirties ir kompetencijos sunku įgyvendinti RPA sprendimus.
Sėkmingam RPA diegimui reikia gerai išmanyti šią technologiją, įskaitant jos galimybes ir apribojimus. “ZAPTEST Enterprise” naudotojai gali pasinaudoti specialaus ZAP eksperto paslaugomis, kuris gali glaudžiai su jais bendradarbiauti, kad suprastų reikalavimus ir padėtų įgyvendinti RPA sprendimus, pagrįstus geriausia pramonės praktika. Šis papildymas gali padėti komandoms įveikti santykinį RPA specialistų trūkumą.
RPA bankininkystės sektoriuje tendencijos
Finansinių paslaugų sektorius sparčiai keičiasi, reaguodamas į kintančius vartotojų ir reguliavimo reikalavimus. Panagrinėkime kai kurias RPA tendencijas finansų ir bankininkystės srityje.
#1. Pažangioji automatizacija
Pažangus automatizavimas (angl. Intelligent Automation, IA) apima kitų rūšių dirbtinio intelekto naudojimą kartu su RPA priemonėmis. Kai kurios iš čia naudojamų technologijų apima pažangųjį dokumentų apdorojimą (IDP) ir mašininį mokymąsi.
Pridėjus šias priemones, įveikiami RPA būdingi apribojimai dirbant su nestruktūrizuotais duomenimis ir sprendimų priėmimo galimybėmis. Galutinis rezultatas – padidėja automatizuojamų užduočių apimtis, todėl finansų įstaigos gali atlikti daugiau darbų.
#2. Debesija pagrįsta RPA
Nors ankstyvosios RPA sistemos paprastai buvo lokalios, per pastaruosius kelerius metus pastebimas ryškus poslinkis link debesijos įrankių. Šis perjungimas turi daug privalumų, įskaitant saugią nuotolinę prieigą paskirstytoms komandoms.
#3. Generatyvinis dirbtinis intelektas
Generatyvinis dirbtinis intelektas daro įtaką įvairioms pramonės šakoms, ne kitaip yra ir bankininkystės bei finansų sektoriuose. Yra daugybė skirtingų naudojimo atvejų, įskaitant pokalbių robotų klientų asistentus, turinio kūrimą ir ataskaitų generavimą. Bankai ir finansinių paslaugų teikėjai taip pat gali sukurti savo pačių dirbtinį intelektinį intelektą, kad galėtų laikytis su finansiniais ir asmens duomenimis susijusių taisyklių.
#4. Padedama RPA
Nors nepadedamoji RPA vis dar yra populiariausia verslo pasaulyje naudojama automatizavimo rūšis, vis aktualesnė tampa padedamoji RPA. Šie įrankiai sklandžiai įsilies į darbuotojo darbo eigą. Pavyzdžiui, klientų aptarnavimo skyriaus atstovas galėtų automatizuoti duomenų paiešką ar apdorojimą, o tai leistų padidinti produktyvumą ir galiausiai padaryti vartotojus laimingesnius.
Automatizacijos ateitis bankininkystės sektoriuje
Robotizuotas procesų automatizavimas finansų ir bankininkystės srityje yra gerai žinomas. Tačiau ji turi daug galimybių augti įdomiais ir novatoriškais būdais.
#1. Hiperautomatizacija
Duomenų analizė, dirbtinis intelektas, natūralios kalbos apdorojimas (NLP) ir RPA susilies, kad būtų sukurtos bankininkystės ir finansų sistemos, kurios automatizuotų viską, kas įmanoma, nuo galinių procesų iki priekinių darbo srautų. Ši futuristinė paskirties vieta vadinama hiperautomatika.
Bankininkystės sektoriuje hiperautomatizavimas gali būti taikomas keliais būdais. Be robotizuotų procesų automatizavimo finansų ir apskaitos užduočių srityje, galime sulaukti aukštesnio lygio žmogaus ir kompiuterio bendradarbiavimo, kai mašininis mokymasis ir analitika rekomenduos sprendimus, kuriuos turi patvirtinti žmogus.
#2. Labai individualus be kodo taikomosios programos dizainas
Bankininkystės sektoriuje taikomųjų programų projektavimas yra sudėtingas. Daugiausia tai susiję su griežtais finansinius ir asmens duomenis reglamentuojančiais įstatymais. Tačiau dėl RPA įrankių su dirbtiniu intelektu ir API šioje srityje atsiras programų be kodo. Programinės įrangos testavimo automatizavimas bus svarbi dalis užtikrinant tiek šios programinės įrangos vientisumą, tiek saugumą, kuris gali būti pritaikytas prie individualaus darbo proceso ar įmonės kultūros.
#3. Prognozuojamasis sukčiavimo aptikimas
Sukčiavimo aptikimas yra didelis finansų įstaigų rūpestis. 2022 m. Jungtinėje Karalystėje sukčiavimas bankams kainavo apie 1,2 mlrd. svarų sterlingų. Mašininio mokymosi įrankiai jau naudojami per RPA finansų ir apskaitos srityje, ir jie puikiai padeda aptikti sukčiavimą. Tačiau ateityje pakankamai gerai apmokyti ML algoritmai galėtų numatyti sukčiavimo tikimybę paraiškos pateikimo metu arba remiantis tam tikrais veiksmais. Išlaidų taupymo pasekmės yra didžiulės.
Galutinės mintys
Robotizuotas procesų automatizavimas bankininkystės ir finansų srityje yra sparčiai besivystanti ir įdomi sritis. Finansinių paslaugų sektoriaus modernizacija ir didėjantis technologinis pažangumas reiškia, kad bankų RPA yra ne tik malonus dalykas, bet ir labai svarbus norint konkuruoti su konkurentais.
Išlaisvinus robotų procesų automatizavimo galimybes finansų ir bankininkystės srityje, padidėja efektyvumas, laikomasi atitikties standartų ir taupomos lėšos. Kadangi bankai vis labiau orientuojasi į klientus, finansų automatizavimas padės užtikrinti geresnę klientų patirtį ir didesnį personalizavimą, ypač kai jis derinamas su dirbtinio intelekto įrankiais. Racionalizavus operacijas sutaupytos lėšos bus perduodamos naudotojams, o inovatyvūs nauji produktai patenkins programėlių, padedančių naudotojams taupyti, planuoti biudžetą ir siekti gyvenimo tikslų, poreikį.
