Роботска аутоматизација процеса у банкарству и финансијама је један од најмоћнијих и најубедљивијих случајева употребе технологије аутоматизације. Аутоматизација трговине је широко распрострањена од 1970-их и 1980-их, али РПА отвара другачији тип механизације са већим фокусом на смањење трошкова и побољшање корисничког искуства.
Банкарски РПА је такође омогућио предузећима да одговоре на стално променљиви регулаторни пејзаж делујући као РегТецх решење за аутоматизацију финансија. Међутим, постоји неколико других одличних употреба РПА-а у финансијама, укључујући обраду трансакција, одобрења кредита и повећану сајбер безбедност.
У овом чланку ћемо истражити предности, студије случаја, случајеве употребе, трендове и изазове роботске аутоматизације процеса у финансијама и банкарству.
Роботска аутоматизација процеса у
Величина тржишта финансија и банкарства
Величина глобалног тржишта роботске аутоматизације процеса (РПА) у банкарству и финансијама (БФСИ) била је око 860,75 милиона долара 2023. године . Са сложеном годишњом стопом раста (ЦАГР) од 40%, аналитичари очекују да ће се сектор проширити на скоро 9 милијарди долара до 2030. године.
Северна Америка (45%) и Европа (30%) чине највећи део тржишта. Међутим, Азијско-пацифички регион се сматра подручјем са највећим потенцијалом за раст у наредној деценији.
Фактори који утичу на банкарство и
аутоматизација финансијских процеса
Банкарска и финансијска тржишта су рано усвојила алате за аутоматизацију тестирања софтвера и РПА технологију . На много начина, они су били идеални кандидати за технологију јер ови сектори обрађују велики обим задатака који се понављају и засновани на правилима, као што су финансијске трансакције. Међутим, усвајање се повећало из низа других разлога. Ево неколико најважнијих.
1. Смањење трошкова
Банке и компаније за финансијске услуге дуго су постојале у ери ниских или чак негативних каматних стопа , због чега су уштеде у трошковима биле приоритет. Невероватна инфлација је то можда променила последњих година, при чему су многе централне банке подигле камату на око 5%. Међутим, постоје и други проблеми са којима се финансијске компаније морају суочити.
Пораст небанка и иновативних ФинТецх предузећа додали су озбиљну конкуренцију финансијском пејзажу. У комбинацији са јасним променама у очекивањима потрошача, финансијске институције морају да смање трошкове да би остале конкурентне. РПА помаже тимовима да смање свакодневне трошкове вођења услуга, а истовремено пружа иновативне производе за потрошаче.
2. Повећано регулаторно и административно оптерећење
Повећање финансијских регулаторних стандарда у последњих неколико година представљало је велики проблем за финансијска предузећа. Обавезе познавања свог клијента (КИЦ) и борбе против прања новца (АМЛ) поставиле су велики административни терет компанијама за финансијске услуге, а да притом нису повећале њихов резултат. Ручна усклађеност је скупа, понавља се и подложна је људској грешци.
РПА алати са оптичким препознавањем знакова (ОЦР) и други алати потпомогнути вештачком интелигенцијом могу да скину део овог терета са банака и смање трошкове одржавања усклађености, као што је људски капитал.
3. Самопослуживање купаца
Очекивања купаца су се значајно променила током последње деценије. Сада потрошачи очекују да се ствари одмах ураде, а немају времена за посао који им може помоћи само између 9 и 5 сати. Наравно, нису порасла само очекивања корисничке службе. Потрошачи такође желе брзе одлуке о кредитима и захтевима за рачуне.
РПА може помоћи код свих ових проблема аутоматизацијом апликација према критеријумима заснованим на правилима уз минималну потребу за људском интеракцијом и бављењем упитима купаца.
4. Мање ризика
Банке и финансијске компаније неизбежно се носе са великим ризиком. Међутим, ублажавање тог ризика је важан део добро вођеног пословања. Грешке могу довести до губитка поверења потрошача и штете по репутацију, док грешке у усаглашености доводе до строгих финансијских казни.
РПА смањује људску грешку, помаже институцијама да остану усаглашене, побољшава тачност и обраду података и може се користити за откривање превара када се допуни машинским учењем (МЛ) .
5. Континуитет пословања
Финансијске институције играју кључну улогу у економији, а сваки поремећај услуга може довести до оштећења репутације. Штавише, пошто ове институције држе осетљиве податке, обавезују их прописи који штите потрошаче и обезбеђују стабилност финансијског система.
РПА може да буде део чврстог плана континуитета пословања (БЦП) и да обезбеди да се сваки застој изазван природним катастрофама, ванредним ситуацијама у јавном здравству, нападима на сајбер безбедност или више своди на минимум.
Предности роботске аутоматизације процеса
у финансијама и банкарству
Имплементација РПА решења у сектору финансијских услуга има многе предности. Ево неких од најважнијих.
#1. Штеди новац
Очекује се да ће употреба РПА наставити да расте у финансијском сектору у наредним годинама. РПА може да аутоматизује до 80% задатака у финансијском сектору , што представља невероватне могућности уштеде за организације.
#2. Повећано задовољство послом
Финансијски сектор препун је понављајућих и свакодневних задатака због којих се радници осећају неинспирисано, досадно и потцењено. РПА алати могу преузети ове послове засноване на правилима и отворити врата ангажованијим и креативнијим задацима који помажу запосленима да се осећају повезаније са укупном мисијом организације.
Повећано задовољство послом једнако је повећаном задржавању запослених. РПА би требало да буде део те стратегије.
#3. Испуните усаглашеност са прописима
Индустрија финансијских услуга има неке од најстрожих регулаторних захтева за било који сектор. Непоштовање ових правила може довести до великих казни, губитка лиценце и оштећења репутације од које је тешко опоравити се. РПА помаже тимовима да испуне ове стандарде који се стално развијају.
#4. Прилагодљивост
Необанке и ФинТецх компаније у оквиру простора за покретање финансијских услуга често брзо расту захваљујући привлачним подстицајима. Међутим, овај раст може изазвати проблеме, као што је недостатак особља. РПА помаже да се превазиђу ова ограничења кроз дигиталну радну снагу која може да поднесе повећана оптерећења.
Случајеви коришћења РПА банкарства
Постоји много сјајних случајева употребе РПА-а у банкарству и финансијама. Неки су директно повезани са основним банкарским активностима, док други помажу у више административних задатака или задатака који се односе на клијенте.
Ево девет најбољих случајева употребе роботске аутоматизације процеса у банкарству и финансијама.
#1. Укључивање корисника
Укључивање клијената је један од најбољих случајева употребе РПА-а за модерну банкарску еру. Појава небанка и ФинТецх компанија увела је нову еру дигиталног банкарства. Улазак у филијалу ради отварања новог налога брзо излази из моде. Уместо тога, савремени потрошачи желе да раде све у својој апликацији.
Наравно, прелазак на даљинско отварање рачуна долази са својим проблемима. Купци треба да учитају документе и папире и да провјере кредитну способност. Штавише, њихове информације треба да буду постављене у системе банке.
РПА помаже у свим овим процесима , укључујући комуникацију са клијентима, обраду докумената, верификацију идентитета, проверу кредита, унос података, ажурирање налога и још много тога. Брз је, скалабилан, исплатив и задовољава потребе потрошача за самоуслугом.
#2. Обрада захтева за кредит
Обрада захтева за кредит је одличан пример РПА у банкарству. Ови процеси захтевају интензивну контролу папирологије и података о клијентима да би се умањили губици. Међутим, ова темељитост мора бити надокнађена брзим одлукама да би остали конкурентни.
РПА помаже коришћењем оптичког препознавања знакова (ОЦР) и интелигентне обраде докумената (ИДП) за анализу докумената, издвајање података и упоређивање информација са интерним документима да би се одобрили или одбили зајмови. РПА пружа спој брзине и тачности који потрошачи очекују од дигиталног банкарства.
#3. Аутоматизована корисничка подршка
Настављајући са трендом самопослуживања клијената, банке морају пронаћи начине да својим клијентима пруже брзу, увек укључену, вишеканалну подршку. РПА може помоћи у овом процесу на неколико различитих начина. За почетак, ботови за корисничку подршку могу клијентима пружити софистициране и контекстуалне савете. То може бити нешто тако једноставно као што су везе до често постављаних питања или база знања или потпуни разговори уз помоћ генеративне АИ .
Штавише, РПА ботови могу помоћи у решавању проблема клијената прикупљањем података и документације, прослеђивањем тикета релевантним одељењима и пружањем аутоматизованог контакта корисницима током проблема. Када су упарени са АИ и анализом података, РПА алати могу помоћи у пружању персонализованије врсте услуге, што помаже у изградњи поверења.
#4. Генерисање извештаја
РПА за банкарство помаже да се задовоље потребе финансијских услуга за генерисање извештаја. Повезивањем са различитим базама података и табелама, запослени могу да користе РПА алате за издвајање информација у реалном времену, што доводи до ажурираних извештаја који пружају високу видљивост.
Читав животни циклус генерисања извештаја постаје бржи са РПА алатима јер помажу у аутоматизацији прикупљања података, агрегирању информација, генерисању извештаја и дистрибуцији финалног производа релевантним пиратима.
Извештаји генерисани РПА су бржи, без грешака и исплативи. Штавише, РПА системи се могу имплементирати имајући на уму усклађеност, а ако су упарени са АИ алатима, они такође могу помоћи у анализи и доношењу одлука.
#5. Откривање преваре
Постоји неколико начина на које РПА може помоћи финансијским предузећима у откривању превара. РПА алати могу да прикупљају и агрегирају податке како би олакшали препознавање образаца. Такође се може користити за праћење у реалном времену, слање упозорења и извршавање правила на основу одређених налаза или услова.
Права моћ РПА за откривање превара лежи у његовој интеграцији са вештачком интелигенцијом и, посебно, алгоритмима машинског учења који могу да анализирају огромне количине података да би открили аномалије. Одатле, ови РПА ботови могу да истакну случајеве за људски преглед, омогућавајући банкама и финансијским институцијама да смање ризике и губитке повезане са преваром.
#6. Сагласност
Усклађеност са прописима је толико горуће питање у банкарском и финансијском сектору да се последњих година појавила читава рука технологије за решавање овог проблема. Потрошња алата за наменску технологију регулације (РегТецх) требало би да достигне 200 милијарди долара до 2028. године . Међутим, РПА може решити многа од ових проблема.
РПА алати за усклађеност са финансијским прописима могу помоћи у прикупљању података за извештаје, са ревизијским траговима савршеним за показивање транспарентности. Штавише, РПА је одлична опција за управљање подацима и анонимизацију, акредитацију и општу сајбер безбедност.
Све у свему, испуњавање прописаних захтева је скупо и дуготрајно. РПА алати омогућавају тимовима да скину терет са свог тима аутоматизацијом понављајућих КИЦ и АМЛ задатака. То је утакмица направљена на небу.
#7. Обрада плаћања
Баш као РПА у рачуноводству, организације за финансијске услуге могу да аутоматизују многе дневне исплате и трансакције преноса, обезбеђујући да се заврше брзо и без грешака. РПА је вешт у аутоматизацији задатака великог обима и који се понављају, а обрада плаћања сасвим сигурно спада у те параметре.
РПА алати могу да иницирају плаћања, дају упутства софтверу за обраду плаћања, да шаљу податке за помирење, па чак и да решавају спорове купаца. Опет, ради се о тачности, ефикасности и смањењу људске грешке. Уз одговарајућу поставку, плаћања такође могу помоћи у испуњавању стандарда усклађености, а истовремено омогућавају да се прошири пословање финансијских услуга лако.
#8. Аутоматско затварање налога
Ниједна банка или финансијска институција не воли да види клијента како одлази, а део тога је због свог додатног администратора који ствара. Међутим, РПА алати могу учинити процес ефикаснијим, исплативијим и усаглашеним. Банке могу да користе РПА за прикупљање информација о клијентима из различитих извора и заказивање верификације рачуна провером стања, докумената и статуса рачуна.
Затварање налога често захтева трансфер средстава на нова одредишта и обавештење трећих лица. Опет, РПА је добро позициониран да аутоматизује ове задатке. Коначно, предузећа за финансијске услуге такође могу да генеришу релевантну документацију и папирологију и ажурирају базе података клијената како би одражавале све промене.
#9. Менаџмент запослених
Од аутоматизације управљања трошковима до укључивања запослених и прегледа учинка, финансијске услуге користе РПА алате за широк спектар задатака у вези са људским ресурсима . Са финансијским институцијама под притиском да поједноставе услуге и смање трошкове, РПА је елегантно решење за смањење трошкова повезаних са управљањем запосленима.
РПА помаже тимовима да аутоматизују обрачун зарада, бенефиције и управљају боловањем, а све то уз испуњавање захтеваних стандарда и пружајући запосленима брзу опцију самопослуживања. Предности су повећано искуство запослених које помаже у задовољству послом и лојалности.
РПА у студијама случаја финансијских услуга
Наравно, чути о случајевима употребе РПА-а у финансијама и банкарству је једна ствар, али разумевање начина на који је технологија примењена у сектору и које опипљиве користи је откључала за организације је најубедљивији начин да се измери утицај РПА.
Студија случаја #1: Отклањање људске грешке
Глобална компанија за финансијске услуге са скоро 240.000 запослених у преко 150 земаља имала је хитну потребу да поједностави своје радне токове и смањи људске грешке повезане са ручним задацима. Једно питање са којим су морали да се суоче била је разноврсна комбинација услуга које су нудили, укључујући ревизију, пореске консултације, људске ресурсе, сајбер безбедност и управљање пословима.
Међутим, постојали су и други параметри. Компанија није хтела да ревидира свој тренутни ИТ систем или да изазове превелике сметње у континуитету пословања.
Посао је окупио различите заинтересоване стране и ИТ раднике унутар организације и створио међуфункционални тим за прикупљање захтева и идентификовање токова посла и пословних процеса које би могли да аутоматизују. Идентификовали су задатке који се понављају са великом стопом људске грешке и поставили четири КПИ за пројекат, укључујући брзину, квалитет података, аутономију и утицај производа.
Имплементација је трајала око три месеца, а до краја тим је направио РПА бот који је размењивао податке у безброј система три пута дневно. Пројекат је уштедео 100.000 радних сати годишње и 800 милиона долара уз смањење проблема узрокованих људском грешком.
Студија случаја #2: Убрзање обраде кредита
Угледна америчка банка примала је преко 10.000 захтева за кредит месечно. Обрада ових кредита узела је посао 50 чланова особља, а процес је укључивао преглед захтева за кредит, прикупљање и верификацију података о клијентима и на крају прихватање или одбијање кредита. Међутим, постојао је додатни слој сложености који је требало решити због ослањања банке на застарели софтверски систем.
Након пажљивог планирања, банка је користила РПА да аутоматизује цео процес кредитирања. РПА алати читају и издвајају податке из апликација и потврђују податке у складу са кредитном политиком банке и релевантним регулаторним оквиром. Одатле је систем могао да одлучи о подобности кредита.
Имплементацијом РПА решења банка је у великој мери унапредила и тачност и брзину обраде својих кредита. Обрада апликација је смањена за 80%, уз потпуно смањење људске грешке. Повећана ефикасност смањила је људски рад за 70% док је банка била у складу са прописима.
Студија случаја #3: Испуњавање регулаторног терета
Мултинационална банка са седиштем у Великој Британији суочила се са регулаторним притиском да замени један од својих производа. Имали су старе кредитне картице, које су својим клијентима зарађивале бодове и награде. Међутим, потреба за преласком на нови модел, који је захтевао 1,4 милиона купаца да изаберу нове производе, није нешто чиме би се могло руковати ручно.
Процеси које је требало аутоматизовати укључивали су слање комуникације клијентима о променама, обраду одлука купаца, ажурирање детаља у системима компаније и бележење промена у складу са захтевима ревизије. Међутим, било је временских и буџетских ограничења, што је додало препреке за превазилажење.
Банка је увела бацкенд СКЛ базу података за ЦРМ систем и изградила базу података која би могла да покрије све сценарије који би могли да помогну у доношењу одлука. Поред тога, аутоматизовали су кораке промене производа, укључујући комуникацију и повратне информације. Коначно, направили су административни портал за преузимање извештаја.
Крајњи резултати укључивали су уштеду од 1,2 милиона фунти годишње, уштеду на ангажовању 18 стално запослених чланова, повећање тачности на 100% и испуњавање регулаторних захтева.
Изазови са којима се суочава роботски процес
Аутоматизација у банкарском и финансијском сектору
Имплементација аутоматизације за банкарске и финансијске тимове долази са одређеним изазовима због културе и токова рада у оба сектора.
#1. Наслеђена инфраструктура
Финансијски сектор има добро заслужену репутацију сентименталности када је у питању ИТ технологија. У ствари, почетком 2020-их, преко 40% великих америчких финансијских институција и даље је користило софтвер изграђен на заједничком пословном језику (ЦОБОЛ), програмском језику измишљеном 1959. године. Штавише, многа предузећа и даље користе маинфраме рачунаре за обраду података.
РПА је ефикасан алат који помаже у интеграцији старих система са модерним апликацијама и АПИ-јима заснованим на облаку. Такође се може користити за миграцију података са ових застарелих система и смањење трошкова одржавања повезаних са застарелом технологијом.
#2. Стандардизација процеса
У зависности од културе, запослених и високе концентрације наслеђених система у архитектури компаније, финансијске институције ће имати сопствене токове и процесе, често у различитим одељењима. Покушаји имплементације РПА решења ће захтевати међусекторску сарадњу и стандардизацију процеса.
На много начина, стандардизација процеса је само део повећања ефикасности. Ако два одељења или члана тима раде исту ствар на потпуно различите начине, један од њих ће бити мање ефикасан од другог у смислу коришћења времена или ресурса. Стандардизација процеса значи да су организације позициониране да искористе предности РПА решења.
#3. Мит о сребрном метку
Делоитте сугерише да постоји опасност да финансијске организације верују да ће Цогнитиве РПА бити „Сребрни метак“ који се може „применити на фундаментално прекинут процес са очекивањем да ће се поправити сам“.
У стварности, имплементација било ког РПА система захтева пажљиво прикупљање и планирање захтева. Консултације са РПА стручњаком могу изгладити многе проблеме повезане са имплементацијом ове технологије у ионако сложен екосистем.
#4. Усклађеност са прописима
Финансијске услуге су један од најстроже регулисаних сектора, са правилима која се односе на руковање осетљивим подацима, па чак и ризик. Као таква, сва РПА решења ће морати да се уклопе у ова ограничења и да обезбеде усклађеност са прописима.
РПА је добар кандидат за ове сценарије јер постоје записи за сваки процес, што је од виталног значаја за финансијске ревизије. Штавише, док се прописи стално мењају и ажурирају, РПА нуди флексибилност прилагођавања новим правилима. Коначно, аутоматизација може помоћи да се осигура да осетљиви финансијски и лични подаци нису доступни људским очима, пружајући додатни ниво безбедности.
#5. Недостатак вештина
Недостатак ИТ вештина утицао је на индустрију финансијских услуга у последњих неколико година. Као таква, имплементација РПА решења је тешка без искуства и стручности ИТ стручњака.
Успешно усвајање РПА захтева дубоко разумевање технологије, укључујући њен потенцијал и ограничења. ЗАПТЕСТ Ентерприсе корисници могу да искористе предности посвећеног ЗАП стручњака који може блиско сарађивати са њима да би разумео захтеве и помогао у имплементацији РПА решења заснованих на најбољим праксама у индустрији. Овај додатак може помоћи тимовима да превазиђу релативни недостатак стручњака за РПА.
РПА у трендовима банкарске индустрије
Индустрија финансијских услуга се брзо креће као одговор на променљиве захтеве потрошача и регулаторних захтева. Хајде да истражимо неке од трендова РПА у финансијама и банкарству.
#1. Интелигентна аутоматизација
Интелигентна аутоматизација (ИА) укључује коришћење других типова вештачке интелигенције у комбинацији са РПА алатима. Неке од технологија укључених овде укључују интелигентну обраду докумената (ИДП) и машинско учење.
Додавање ових алата превазилази инхерентна ограничења РПА у раду са неструктурираним подацима и могућностима доношења одлука. Нето резултат је да се обим аутоматизованих задатака повећава, омогућавајући финансијским институцијама да ураде више.
#2. РПА заснован на облаку
Док су рани РПА системи обично били на прем, последњих неколико година дошло је до значајног померања ка алатима заснованим на облаку. Постоји много предности овог прекидача, укључујући сигуран даљински приступ за дистрибуиране тимове.
#3. Генеративни АИ
Генеративна АИ утиче на широк спектар индустрија, при чему се банкарска и финансијска индустрија не разликују. Постоји много различитих случајева употребе, укључујући помоћнике за кориснике цхатбот-а, креирање садржаја и генерисање извештаја. Банке и финансијске службе могу такође изградити сопствене унутрашње вештачке интелигенције да би се бавиле прописима у вези са финансијским и личним подацима.
#4. Ассистед РПА
Док је Унассистед РПА и даље најпопуларнија врста аутоматизације која се користи у пословном свету, потпомогнута РПА постаје све релевантнија. Ови алати ће се неприметно спојити у току рада запосленог. На пример, представник корисничке службе могао би да аутоматизује задатке преузимања или обраде података у ходу, што доводи до далеко веће продуктивности и, на крају, срећнијих потрошача.
Будућност аутоматизације у банкарској индустрији
Роботска аутоматизација процеса у финансијама и банкарству је добро успостављена. Међутим, има доста простора да расте на занимљиве и иновативне начине.
#1. Хипераутоматизација
Аналитика података, вештачка интелигенција, обрада природног језика (НЛП) и РПА ће се спојити како би створили банкарске и финансијске системе који аутоматизују све могуће, од бацк-енд процеса до фронт-енд токова посла. Ова футуристичка дестинација се зове Хипераутоматизација .
Постоји неколико начина на које би хипераутоматизација могла да иде у банкарски сектор. Осим роботске аутоматизације процеса у финансијским и рачуноводственим задацима, могли бисмо да видимо сарадњу човека и рачунара на вишем нивоу, са машинским учењем и аналитиком који препоручују одлуке за људско одобрење.
#2. Веома персонализовани дизајн апликације без кода
Дизајн апликација у банкарској индустрији је сложен. У великој мери то има везе са строгим законима који регулишу финансијске и личне податке. Међутим, апликације без кода стићи ће у свемир захваљујући РПА алатима са АИ и АПИ-јем. Аутоматизација тестирања софтвера ће бити велики део обезбеђивања интегритета и безбедности овог софтвера, који се може прилагодити индивидуалном току рада или култури компаније.
#3. Предиктивно откривање превара
Откривање превара је велика брига за финансијске институције. У Великој Британији, превара је коштала банке око 1,2 милијарде фунти у 2022. Алати за машинско учење се већ користе преко РПА у финансијама и рачуноводству и вешти су у откривању превара. Међутим, у будућности, довољно добро обучени алгоритми МЛ могу предвидети вероватноћу преваре у тренутку примене или на основу одређеног скупа корака. Импликације уштеде су огромне.
Последње мисли
Роботска аутоматизација процеса у банкарству и финансијама је брз и узбудљив простор. Модернизација и све већа технолошка софистицираност у сектору финансијских услуга значи да банкарски РПА није само добар за имати, већ је и критичан за надметање са вашим ривалима.
Ослобађање снаге роботске аутоматизације процеса у финансијама и банкарству побољшава ефикасност и поштовање стандарда усклађености и штеди новац. Како банке постају све више фокусиране на клијенте, финансијска аутоматизација ће помоћи у пружању бољег корисничког искуства и повећане персонализације, посебно у комбинацији са АИ алатима. Поједностављено пословање ће пренети уштеде на кориснике, док ће иновативни нови производи задовољити потражњу за апликацијама које помажу корисницима да уштеде, буџетирају и остваре животне циљеве.
