Robotická automatizácia procesov v bankovníctve a finančníctve je jedným z najsilnejších a najpresvedčivejších prípadov využitia automatizačných technológií. Automatizácia obchodovania je rozšírená od 70. a 80. rokov minulého storočia, ale RPA otvára iný typ mechanizácie s väčším zameraním na znižovanie nákladov a zlepšovanie skúseností spotrebiteľov.
RPA v bankovníctve tiež umožnila podnikom reagovať na neustále sa meniace regulačné prostredie tým, že funguje ako riešenie RegTech pre automatizáciu financií. Existuje však niekoľko ďalších vynikajúcich spôsobov využitia RPA vo finančníctve vrátane spracovania transakcií, schvaľovania úverov a zvýšenia kybernetickej bezpečnosti.
V tomto článku sa budeme venovať výhodám, prípadovým štúdiám, prípadom použitia, trendom a výzvam robotickej automatizácie procesov v oblasti financií a bankovníctva.
Robotická automatizácia procesov v
Veľkosť finančného a bankového trhu
Globálna veľkosť trhu robotickej automatizácie procesov (RPA) v bankovníctve a finančníctve (BFSI) bola v roku 2023 približne 860,75 milióna USD. Analytici očakávajú, že pri zloženej ročnej miere rastu (CAGR) 40 % sa tento sektor do roku 2030 rozšíri na takmer 9 miliárd USD.
Severná Amerika (45 %) a Európa (30 %) tvoria väčšinu trhu. Ázia a Tichomorie sa však považujú za oblasť s najväčším potenciálom rastu v nasledujúcom desaťročí.
Faktory ovplyvňujúce bankovníctvo a
automatizácia finančných procesov
Bankový a finančný trh bol prvým, kto zaviedol nástroje na automatizáciu testovania softvéru a technológiu RPA. V mnohých ohľadoch boli ideálnymi kandidátmi na túto technológiu, pretože tieto odvetvia spracúvajú veľké množstvo opakujúcich sa úloh založených na pravidlách, ako sú napríklad finančné transakcie. Prijímanie sa však zvýšilo z rôznych iných dôvodov. Tu je niekoľko najdôležitejších.
1. Zníženie nákladov
Banky a spoločnosti poskytujúce finančné služby dlho existovali v ére nízkych alebo dokonca záporných úrokových sadzieb, v dôsledku čoho boli úspory nákladov prioritou. V posledných rokoch to mohla zmeniť prudká inflácia, keď mnohé centrálne banky zvýšili úroky na približne 5 %. Finančné podniky však musia čeliť aj ďalším nepriaznivým vplyvom.
Vzostup nebankoviek a inovatívnych podnikov FinTech priniesol do finančného prostredia vážnu konkurenciu. V kombinácii s jasnými zmenami v očakávaniach spotrebiteľov musia finančné inštitúcie znížiť náklady, aby si udržali konkurencieschopnosť. RPA pomáha tímom znižovať každodenné náklady na prevádzku služieb a zároveň poskytovať inovatívne produkty pre spotrebiteľov.
2. Zvýšená regulačná a administratívna záťaž
Zvýšenie finančných regulačných noriem v posledných rokoch predstavovalo pre finančné podniky veľký problém. Povinnosti týkajúce sa poznania svojich klientov (KYC) a boja proti praniu špinavých peňazí (AML) predstavujú pre spoločnosti poskytujúce finančné služby veľkú administratívnu záťaž bez toho, aby sa zvýšili ich hospodárske výsledky. Manuálne dodržiavanie predpisov je nákladné, opakované a náchylné na ľudské chyby.
Nástroje RPA s optickým rozpoznávaním znakov (OCR) a iné nástroje s podporou umelej inteligencie môžu odbremeniť banky od časti tejto záťaže a znížiť náklady na udržanie súladu s predpismi, napríklad náklady na ľudský kapitál.
3. Samoobsluha zákazníkov
Očakávania zákazníkov sa za posledné desaťročie výrazne zmenili. Spotrebitelia dnes očakávajú, že veci budú vybavené okamžite, a nemajú čas na podnik, ktorý im môže pomôcť len medzi deviatou a piatou hodinou. Samozrejme, nezvýšili sa len očakávania zákazníkov v oblasti služieb. Spotrebitelia chcú tiež rýchle rozhodnutia o pôžičkách a žiadostiach o vedenie účtu.
RPA môže pomôcť pri riešení všetkých týchto problémov tým, že automatizuje aplikácie na základe kritérií založených na pravidlách s minimálnou potrebou ľudskej interakcie a rieši otázky zákazníkov.
4. Menšie riziko
Banky a finančné spoločnosti sa nevyhnutne stretávajú s veľkým rizikom. Zmiernenie tohto rizika je však dôležitou súčasťou dobre riadeného podniku. Chyby môžu viesť k strate dôvery spotrebiteľov a poškodeniu dobrého mena, zatiaľ čo chyby v dodržiavaní predpisov majú za následok prísne finančné sankcie.
RPA znižuje počet ľudských chýb, pomáha inštitúciám dodržiavať predpisy, zlepšuje presnosť a spracovanie údajov a po doplnení o strojové učenie (ML) sa môže použiť pri odhaľovaní podvodov.
5. Kontinuita podnikania
Finančné inštitúcie zohrávajú v hospodárstve kľúčovú úlohu a akékoľvek narušenie služieb môže viesť k poškodeniu reputácie. Okrem toho, keďže tieto inštitúcie uchovávajú citlivé údaje, sú viazané predpismi, ktoré chránia spotrebiteľov a zabezpečujú stabilitu finančného systému.
RPA môže tvoriť súčasť spoľahlivého plánu kontinuity činností (BCP) a zabezpečiť minimalizáciu výpadkov spôsobených prírodnými katastrofami, mimoriadnymi udalosťami v oblasti verejného zdravia, kybernetickými bezpečnostnými útokmi a ďalšími.
Výhody robotickej automatizácie procesov
v oblasti financií a bankovníctva
Implementácia riešení RPA v sektore finančných služieb má mnoho výhod. Tu sú niektoré z najdôležitejších.
#1. Ušetrite peniaze
Očakáva sa, že využívanie RPA bude v nadchádzajúcich rokoch vo finančnom sektore naďalej rásť. RPA môže automatizovať až 80 % úloh vo finančnom sektore, čo pre organizácie predstavuje neuveriteľné možnosti úspory nákladov.
#2. Väčšia spokojnosť s prácou
Finančný sektor je plný opakujúcich sa a všedných úloh, pri ktorých sa pracovníci cítia bez inšpirácie, znudení a nedocenení. Nástroje RPA môžu prevziať tieto úlohy založené na pravidlách a otvoriť dvere pútavejším a kreatívnejším úlohám, ktoré pomôžu zamestnancom cítiť sa viac prepojení s celkovým poslaním organizácie.
Väčšia spokojnosť s prácou sa rovná väčšiemu udržaniu zamestnancov. RPA by mala byť súčasťou tejto stratégie.
#3. Dodržiavanie regulačných predpisov
Odvetvie finančných služieb má jedny z najprísnejších regulačných požiadaviek zo všetkých odvetví. Nedodržanie týchto pravidiel môže viesť k vysokým pokutám, strate licencie a poškodeniu reputácie, z ktorého sa ťažko spamätáva. RPA pomáha tímom plniť tieto neustále sa vyvíjajúce normy.
#4. Škálovateľnosť
Neobanky a FinTech podniky v oblasti finančných služieb často rýchlo rastú vďaka lákavým stimulom. Tento rast však môže spôsobiť problémy, ako napríklad nedostatok zamestnancov. RPA pomáha prekonať tieto obmedzenia prostredníctvom digitálnej pracovnej sily, ktorá dokáže zvládnuť zvýšené pracovné zaťaženie.
Prípady použitia RPA v bankovníctve
V bankovníctve a finančníctve existuje mnoho skvelých prípadov použitia RPA. Niektoré priamo súvisia s hlavnými bankovými činnosťami, iné pomáhajú s administratívnymi úlohami alebo úlohami zameranými na zákazníkov.
Tu je deväť najlepších prípadov použitia robotickej automatizácie procesov v bankovníctve a finančníctve.
#1. Vstup na palubu zákazníka
Onboarding zákazníkov je jedným z najlepších prípadov použitia RPA v modernej bankovej ére. Príchod nebankoviek a FinTech spoločností nastolil novú éru digitálneho bankovníctva. Chodiť do pobočky a založiť si nový účet rýchlo vychádza z módy. Moderní spotrebitelia chcú namiesto toho všetko robiť v aplikácii.
Samozrejme, prechod na vzdialené otváranie účtov je spojený s vlastnými problémami. Zákazníci musia nahrať dokumenty a doklady a nechať si skontrolovať kredit. Navyše je potrebné nahrať ich informácie do systémov banky.
RPA pomáha so všetkými týmito procesmi vrátane komunikácie so zákazníkmi, spracovania dokumentov, overovania totožnosti, kontroly kreditu, zadávania údajov, aktualizácie účtov a ďalších. Je rýchly, škálovateľný, nákladovo efektívny a spĺňa požiadavky spotrebiteľov na samoobsluhu.
#2. Spracovanie žiadostí o pôžičku
Spracovanie žiadostí o úver je skvelým príkladom RPA v bankovníctve. Tieto procesy si vyžadujú intenzívnu kontrolu dokumentov a údajov o zákazníkoch s cieľom zmierniť straty. Táto dôkladnosť však musí byť vyvážená rýchlymi rozhodnutiami, aby sa zachovala konkurencieschopnosť.
RPA pomáha pomocou optického rozpoznávania znakov (OCR) a inteligentného spracovania dokumentov (IDP) analyzovať dokumenty, extrahovať údaje a porovnávať informácie s internými dokumentmi na schválenie alebo zamietnutie úverov. RPA poskytuje kombináciu rýchlosti a presnosti, ktorú spotrebitelia očakávajú od digitálneho bankovníctva.
#3. Automatizovaná zákaznícka podpora
V nadväznosti na trend samoobslužných služieb pre zákazníkov musia banky nájsť spôsoby, ako poskytovať svojim zákazníkom rýchlu, nepretržitú a viackanálovú podporu. RPA môže pri tomto procese pomôcť niekoľkými rôznymi spôsobmi. Na začiatok, roboty zákazníckych služieb môžu zákazníkom poskytovať sofistikované a kontextové poradenstvo. Môže to byť niečo tak jednoduché, ako sú odkazy na často kladené otázky alebo databázy znalostí, alebo plnohodnotné konverzácie s podporou generatívnej umelej inteligencie.
RPA boti navyše môžu pomôcť pri riešení problémov zákazníkov tým, že zhromažďujú údaje a dokumentáciu, posúvajú lístky na príslušné oddelenia a poskytujú automatizovaný kontakt s používateľmi počas riešenia problému. V spojení s umelou inteligenciou a analýzou údajov môžu nástroje RPA pomôcť poskytovať personalizovanejšie služby, čo pomáha budovať dôveru.
#4. Vytváranie správ
RPA pre bankovníctvo pomáha uspokojiť potreby finančných služieb pri vytváraní správ. Vďaka prepojeniu s rôznymi databázami a tabuľkami môžu zamestnanci pomocou nástrojov RPA získavať informácie v reálnom čase, čo vedie k aktuálnym správam, ktoré poskytujú vysoký prehľad.
Celý životný cyklus tvorby reportov sa s nástrojmi RPA zrýchľuje, pretože pomáhajú pri automatizácii zberu údajov, agregácii informácií, generovaní reportov a distribúcii finálneho produktu príslušným pirátom.
Výkazy generované RPA sú rýchlejšie, bezchybné a nákladovo efektívne. Systémy RPA sa navyše dajú implementovať s ohľadom na dodržiavanie predpisov, a ak sa spoja s nástrojmi umelej inteligencie, môžu pomôcť aj pri analýze a rozhodovaní.
#5. Odhaľovanie podvodov
Existuje niekoľko spôsobov, ako môže RPA pomôcť finančným podnikom pri odhaľovaní podvodov. Nástroje RPA môžu zhromažďovať a agregovať údaje s cieľom uľahčiť rozpoznávanie vzorov. Môže sa používať aj na monitorovanie v reálnom čase, odosielanie upozornení a vykonávanie pravidiel na základe určitých zistení alebo podmienok.
Skutočná sila RPA pri odhaľovaní podvodov spočíva v jej integrácii s umelou inteligenciou, a najmä s algoritmami strojového učenia, ktoré dokážu analyzovať obrovské množstvo údajov s cieľom odhaliť anomálie. Odtiaľ môžu títo RPA boti upozorniť na prípady na preskúmanie človekom, čo bankám a finančným inštitúciám umožní znížiť riziká a straty spojené s podvodmi.
#6. Dodržiavanie predpisov
Dodržiavanie právnych predpisov je v bankovom a finančnom sektore takým naliehavým problémom, že v posledných rokoch vznikla celá rada technológií, ktoré tento problém riešia. Výdavky na špecializované regulačné technológie (RegTech) by mali do roku 2028 dosiahnuť 200 miliárd USD. RPA však môže vyriešiť mnohé z týchto problémov.
Nástroje RPA na zabezpečenie súladu s finančnými predpismi môžu pomôcť pri zhromažďovaní údajov pre správy s auditnými stopami, ktoré sú ideálne na preukázanie transparentnosti. RPA je navyše skvelou voľbou pre správu a anonymizáciu údajov, poverenie a všeobecnú kybernetickú bezpečnosť.
Celkovo je plnenie regulačných požiadaviek nákladné a časovo náročné. Nástroje RPA umožňujú tímom odbremeniť ich tím automatizáciou opakujúcich sa úloh KYC a AML. Je to ako stvorené pre neba.
#7. Spracovanie platieb
Podobne ako RPA v účtovníctve, aj organizácie poskytujúce finančné služby môžu automatizovať množstvo pracovných transakcií a prevodov, čím sa zabezpečí ich rýchle a bezchybné dokončenie. RPA je zdatná v automatizácii veľkoobjemových a opakujúcich sa úloh a spracovanie platieb do týchto parametrov určite patrí.
Nástroje RPA môžu iniciovať platby, dávať pokyny softvéru na spracovanie platieb, odosielať údaje na odsúhlasenie a dokonca riešiť spory so zákazníkmi. Opäť ide o presnosť, efektívnosť a zníženie počtu ľudských chýb. Pri správnom nastavení môžu platby tiež pomôcť splniť normy zhody a zároveň umožniť rozšírenie podnikania v oblasti finančných služieb.
#8. Automatické zatváranie účtov
Žiadna banka alebo finančná inštitúcia nemá rada, keď jej zákazník odíde, a to aj kvôli ďalšej administratíve, ktorá tým vzniká. Nástroje RPA však môžu tento proces zefektívniť, zefektívniť náklady a zabezpečiť súlad s predpismi. Banky môžu využívať RPA na zhromažďovanie informácií o zákazníkoch z rôznych zdrojov a plánovanie overovania účtov prostredníctvom kontroly zostatkov, dokumentov a stavu účtu.
Zatvorenie účtu si často vyžaduje prevody finančných prostriedkov na nové miesta určenia a oznámenie tretím stranám. RPA má opäť dobré predpoklady na automatizáciu týchto úloh. Podniky poskytujúce finančné služby môžu tiež vytvárať príslušnú dokumentáciu a dokumenty a aktualizovať databázy zákazníkov, aby odrážali všetky zmeny.
#9. Riadenie zamestnancov
Finančné služby využívajú nástroje RPA na širokú škálu úloh súvisiacich s ľudskými zdrojmi– od automatizácie správy výdavkov až po nástup zamestnancov a hodnotenie výkonnosti. Keďže finančné inštitúcie sú pod tlakom na zefektívnenie služieb a zníženie nákladov, RPA predstavuje elegantné riešenie na zníženie nákladov spojených s riadením zamestnancov.
RPA pomáha tímom automatizovať mzdy, benefity a spravovať nemocenskú dovolenku, a to všetko pri dodržaní požadovaných noriem a poskytovaní rýchlej samoobslužnej možnosti zamestnancom. Výhodou je väčšia spokojnosť zamestnancov, ktorá pomáha zvyšovať ich lojalitu a spokojnosť s prácou.
Prípadové štúdie RPA vo finančných službách
Samozrejme, počúvať o prípadoch použitia RPA vo finančníctve a bankovníctve je jedna vec, ale pochopiť, ako sa táto technológia v tomto sektore uplatnila a aké hmatateľné výhody organizáciám priniesla, je najpresvedčivejší spôsob, ako merať vplyv RPA.
Prípadová štúdia č. 1: Eliminácia ľudských chýb
Globálna spoločnosť poskytujúca finančné služby s takmer 240 000 zamestnancami vo viac ako 150 krajinách naliehavo potrebovala zefektívniť svoje pracovné postupy a znížiť počet ľudských chýb spojených s manuálnymi úlohami. Jedným z problémov, s ktorými sa museli popasovať, bola rôznorodosť služieb, ktoré ponúkali, vrátane auditu, daňového poradenstva, ľudských zdrojov, kybernetickej bezpečnosti a riadenia transakcií.
Existovali však aj iné parametre. Spoločnosť nechcela prepracovať svoj súčasný IT systém ani príliš narušiť kontinuitu činnosti.
Podnik zhromaždil rôzne zainteresované strany a pracovníkov IT v rámci organizácie a vytvoril multifunkčný tím, aby zhromaždil požiadavky a identifikoval pracovné postupy a obchodné procesy, ktoré by mohol automatizovať. Identifikovali opakujúce sa úlohy s vysokou mierou ľudskej chyby a pre projekt stanovili štyri kľúčové ukazovatele výkonnosti vrátane rýchlosti, kvality údajov, autonómie a vplyvu na produkt.
Implementácia trvala približne tri mesiace a na jej konci tím vytvoril RPA bota, ktorý trikrát denne vymieňal údaje v nespočetných systémoch. Projekt ušetril 100 000 pracovných hodín ročne a 800 miliónov dolárov, pričom sa znížili problémy spôsobené ľudskými chybami.
Prípadová štúdia č. 2: Zrýchlenie spracovania úverov
Významná americká banka dostávala mesačne viac ako 10 000 žiadostí o úver. Na spracovanie týchto úverov bolo potrebných 50 zamestnancov, pričom tento proces zahŕňal preskúmanie žiadostí o úver, zhromažďovanie a overovanie údajov o klientoch a nakoniec prijatie alebo zamietnutie úveru. Bolo však potrebné riešiť ďalšiu vrstvu zložitosti, pretože banka sa spoliehala na starší softvérový systém.
Po dôkladnom plánovaní banka použila RPA na automatizáciu celého úverového procesu. Nástroje RPA čítali a extrahovali údaje zo žiadostí a overovali ich na základe úverových politík banky a príslušného regulačného rámca. Na základe toho by systém mohol rozhodnúť o vhodnosti úveru.
Zavedením riešenia RPA banka výrazne zvýšila presnosť aj rýchlosť spracovania úverov. Spracovanie žiadostí sa skrátilo o 80 % a úplne sa znížil počet ľudských chýb. Zvýšená efektivita znížila ľudskú prácu o 70 % a zároveň zabezpečila, aby banka dodržiavala predpisy.
Prípadová štúdia č. 3: Splnenie regulačného zaťaženia
Nadnárodná banka so sídlom v Spojenom kráľovstve čelila regulačnému tlaku, aby nahradila jeden zo svojich produktov. Mali staršie kreditné karty, ktoré zákazníkom prinášali body a odmeny. Potrebu prejsť na nový model, ktorý si vyžadoval výber nových produktov od 1,4 milióna zákazníkov, však nebolo možné zvládnuť manuálne.
Procesy, ktoré bolo potrebné automatizovať, zahŕňali zasielanie oznámení zákazníkom o zmenách, spracovanie rozhodnutí zákazníkov, aktualizáciu údajov v systémoch spoločnosti a zaznamenávanie zmien, aby boli splnené požiadavky auditu. Bolo však potrebné prekonať časové a rozpočtové obmedzenia, ktoré pridali ďalšie prekážky.
Banka zaviedla backendovú databázu SQL pre systém CRM a vytvorila databázu, ktorá by mohla pokryť všetky scenáre, ktoré by mohli pomôcť pri rozhodovaní. Okrem toho automatizovali kroky pri prepínaní produktov vrátane komunikácie a spätnej väzby. Nakoniec vytvorili portál správcu, ktorý slúži na vyhľadávanie správ.
Konečné výsledky zahŕňali úsporu 1,2 milióna libier ročne, úsporu nákladov na zamestnanie 18 zamestnancov na plný úväzok, zvýšenie presnosti na 100 % a splnenie regulačných požiadaviek.
Výzvy, ktorým čelí robotický proces
Automatizácia v bankovom a finančnom sektore
Implementácia automatizácie pre bankové a finančné tímy je spojená s určitými špecifickými výzvami vyplývajúcimi z kultúry a pracovných postupov v oboch sektoroch.
#1. Staršia infraštruktúra
Finančný sektor má zaslúženú povesť sentimentálneho odvetvia, pokiaľ ide o IT technológie. Začiatkom roka 2020 viac ako 40 % veľkých finančných inštitúcií v USA stále používalo softvér postavený na jazyku COBOL (Common Business Oriented Language ), programovacom jazyku vynájdenom v roku 1959. Navyše mnohé podniky stále používajú na spracovanie údajov počítače mainframe.
RPA je účinným nástrojom na integráciu starších systémov s modernými cloudovými aplikáciami a API. Môže sa použiť aj na migráciu údajov z týchto zastaraných systémov a znížiť náklady na údržbu spojené so staršou technológiou.
#2. Štandardizácia procesov
V závislosti od kultúry, zamestnancov a vysokej koncentrácie starších systémov v rámci firemnej architektúry budú mať finančné inštitúcie svoje vlastné pracovné postupy a procesy, často v rámci rôznych oddelení. Pokusy o implementáciu riešení RPA si budú vyžadovať spoluprácu medzi jednotlivými oddeleniami a štandardizáciu procesov.
Štandardizácia procesov je v mnohých ohľadoch len súčasťou zvyšovania efektívnosti. Ak dve oddelenia alebo členovia tímu robia tú istú vec veľmi odlišnými spôsobmi, jeden z nich bude menej efektívny ako druhý z hľadiska využitia času alebo zdrojov. Štandardizácia procesov znamená, že organizácie môžu využívať výhody riešení RPA.
#3. Mýtus o striebornej guľke
Spoločnosť Deloitte naznačuje, že existuje nebezpečenstvo, že finančné organizácie veria, že kognitívna RPA bude „striebornou guľkou“ , ktorú možno „aplikovať na zásadne nefunkčný proces s očakávaním, že sa opraví sám“.
V skutočnosti si implementácia akéhokoľvek systému RPA vyžaduje starostlivé zhromažďovanie požiadaviek a plánovanie. Konzultácia s odborníkom na RPA môže vyriešiť mnohé problémy spojené s implementáciou tejto technológie do už aj tak zložitého ekosystému.
#4. Dodržiavanie právnych predpisov
Finančné služby sú jedným z najprísnejšie regulovaných sektorov s pravidlami týkajúcimi sa zaobchádzania s citlivými údajmi a dokonca aj s rizikami. Všetky riešenia RPA sa preto budú musieť prispôsobiť týmto obmedzeniam a zabezpečiť súlad s právnymi predpismi.
RPA je vhodným kandidátom pre tieto scenáre, pretože pre každý proces existujú záznamy, ktoré sú nevyhnutné pre finančné audity. Navyše, zatiaľ čo sa predpisy neustále menia a aktualizujú, RPA ponúka flexibilitu, ktorá umožňuje prispôsobiť sa novým pravidlám. Napokon, automatizácia môže pomôcť zabezpečiť, aby citlivé finančné a osobné údaje neboli prístupné ľudským očiam, čo predstavuje ďalšiu úroveň zabezpečenia.
#5. Nedostatok zručností
Nedostatok zručností v oblasti IT ovplyvnil v posledných rokoch odvetvie finančných služieb. Implementácia riešení RPA je preto náročná bez skúseností a odborných znalostí IT špecialistov.
Úspešné zavedenie RPA si vyžaduje hlboké pochopenie technológie vrátane jej potenciálu a obmedzení. Používatelia ZAPTEST Enterprise môžu využiť služby špecializovaného experta ZAP, ktorý s nimi môže úzko spolupracovať, aby pochopili požiadavky a pomohol im implementovať riešenia RPA na základe osvedčených postupov v odvetví. Tento doplnok môže tímom pomôcť prekonať relatívny nedostatok špecialistov na RPA.
Trendy v oblasti RPA v bankovom sektore
Odvetvie finančných služieb rýchlo reaguje na meniace sa požiadavky spotrebiteľov a regulačných orgánov. Preskúmame niektoré trendy RPA v oblasti financií a bankovníctva.
#1. Inteligentná automatizácia
Inteligentná automatizácia (IA) zahŕňa použitie iných typov umelej inteligencie v spojení s nástrojmi RPA. Niektoré z týchto technológií zahŕňajú inteligentné spracovanie dokumentov (IDP) a strojové učenie.
Pridanie týchto nástrojov prekonáva prirodzené obmedzenia RPA pri práci s neštruktúrovanými údajmi a schopnosťami rozhodovania. Výsledkom je, že sa zvyšuje rozsah automatizovateľných úloh, čo finančným inštitúciám umožňuje robiť viac.
#2. RPA na báze cloudu
Zatiaľ čo prvé systémy RPA boli zvyčajne on-prem, v posledných rokoch sme zaznamenali výrazný posun smerom ku cloudovým nástrojom. Tento prechod má mnoho výhod vrátane bezpečného vzdialeného prístupu pre distribuované tímy.
#3. Generatívna umelá inteligencia
Generatívna umelá inteligencia má vplyv na širokú škálu odvetví, pričom bankový a finančný sektor nie je výnimkou. Existuje veľa rôznych prípadov použitia vrátane chatbotov asistentov pre zákazníkov, tvorby obsahu a vytvárania správ. Banky a finančné služby môžu tiež vytvoriť vlastné interné umelé inteligencie, ktoré sa budú zaoberať predpismi týkajúcimi sa finančných a osobných údajov.
#4. Asistovaná RPA
Zatiaľ čo neasistovaná RPA je stále najobľúbenejšou formou automatizácie používanou v podnikovom svete, asistovaná RPA získava na význame. Tieto nástroje sa bez problémov začlenia do pracovného procesu zamestnanca. Napríklad zástupca zákazníckeho servisu by mohol automatizovať vyhľadávanie údajov alebo spracovanie úloh za chodu, čo by viedlo k oveľa vyššej produktivite a v konečnom dôsledku k spokojnejším zákazníkom.
Budúcnosť automatizácie v bankovníctve
Robotická automatizácia procesov v oblasti financií a bankovníctva je dobre zavedená. Má však dostatok priestoru na zaujímavý a inovatívny rozvoj.
#1. Hyperautomatizácia
Analýza údajov, umelá inteligencia, spracovanie prirodzeného jazyka (NLP) a RPA sa budú spájať s cieľom vytvoriť bankové a finančné systémy, ktoré automatizujú všetko možné, od back-end procesov až po front-end pracovné postupy. Tento futuristický cieľ sa nazýva Hyperautomation.
Hyperautomatizácia by sa v bankovom sektore mohla uplatniť niekoľkými spôsobmi. Okrem robotickej automatizácie procesov v oblasti financií a účtovníctva by sme sa mohli dočkať spolupráce medzi ľuďmi a počítačmi na vyššej úrovni, pričom strojové učenie a analytika by odporúčali rozhodnutia na schválenie ľuďom.
#2. Vysoko personalizovaný dizajn aplikácie bez kódu
Návrh aplikácií v bankovníctve je zložitý. Do veľkej miery to súvisí s prísnymi zákonmi upravujúcimi finančné a osobné údaje. Vďaka nástrojom RPA s umelou inteligenciou a rozhraniami API však do tohto priestoru pribudnú aplikácie bez kódovania. Automatizácia testovania softvéru bude veľkou súčasťou zabezpečenia integrity aj bezpečnosti tohto softvéru, ktorý možno prispôsobiť individuálnym pracovným postupom alebo firemnej kultúre.
#3. Prediktívne odhaľovanie podvodov
Odhaľovanie podvodov je pre finančné inštitúcie veľkým problémom. V Spojenom kráľovstve stáli podvody banky v roku 2022 približne 1,2 miliardy libier. Nástroje strojového učenia sa už používajú prostredníctvom RPA v oblasti financií a účtovníctva a sú schopné odhaliť podvody. V budúcnosti by však dostatočne dobre vyškolené ML algoritmy mohli predpovedať pravdepodobnosť podvodu v čase podania žiadosti alebo na základe určitého súboru krokov. Dôsledky úspory nákladov sú obrovské.
Záverečné myšlienky
Robotická automatizácia procesov v bankovníctve a finančníctve je rýchlo sa rozvíjajúca a vzrušujúca oblasť. Modernizácia a rastúca technologická vyspelosť v sektore finančných služieb znamená, že RPA v bankovníctve nie je len príjemnou záležitosťou, ale je rozhodujúca pre konkurovanie vašim konkurentom.
Využitie robotickej automatizácie procesov v oblasti financií a bankovníctva zvyšuje efektivitu a dodržiavanie noriem a šetrí peniaze. Keďže banky sa viac zameriavajú na zákazníkov, automatizácia financií pomôže zabezpečiť lepšiu zákaznícku skúsenosť a zvýšenú personalizáciu, najmä v kombinácii s nástrojmi umelej inteligencie. Zefektívnenie prevádzky prinesie úspory používateľom, zatiaľ čo inovatívne nové produkty uspokoja dopyt po aplikáciách, ktoré pomáhajú používateľom šetriť, tvoriť rozpočet a dosahovať životné ciele.
